Решение

№ 2-2684/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 15 марта 2017 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Семеновой Н.А., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации о взыскании сумм,

установил:

Сычев В.А. обратилась с иском к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал о том, что дата заключил с ответчиком договор банковского обслуживания карты № 103303729. Во исполнение договорных обязательств наименование организации открыло на имя истца счет № 40817810300979884068 и выпустило банковскую карту № ... «Банк в кармане Platinum». дата в время истец получил смс-сообщение о списании с данной карты сумма Эта операция была проведена не им, поскольку заявки на списание или перевод денежных средств он не подавал, услугами системы «Интернет-банк» не пользовался, карта находилась при нем, пин-код третьим лицам он не сообщал. По его заявлению дата ответчик заблокировал карту. дата он обратился в ОМВД России по району Аэропорт города Москвы с сообщением о хищении денежных средств с его банковской карты. По данному факту возбуждено уголовное дело, по которому дата он признан потерпевшим. Снятие денежных средств с банковской карты причинило ему материальный ущерб не только в виде сумма, но и в виде неполученных процентов, начисляемых на остаток денежных средств. С учетом вышеуказанных обстоятельств истец просит суд взыскать с наименование организации, не обеспечившего сохранность денежных средств на счете, ущерб в сумме сумма, упущенную выгоду в размере сумма, в счет компенсации морального вреда сумма

Истец Сычев В.А. в судебное заседание явился, иск поддержал и просил его удовлетворить.

Представитель ответчика фио в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв, в котором указала, что денежные средства со счета были сняты с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Мобильный банк». Списывая денежные средства по распоряжению клиента, банк выполнял обязанность по совершению операции для клиента в соответствии с требованиями ст. 848 ГК РФ. Оснований полагать, что операции совершаются не истцом, а иным лицом, у ответчика не имелось. Поскольку в настоящее время истец признан потерпевшим по уголовному делу, он вправе предъявлять требования о возмещении суммы операции непосредственному причинителю вреда. наименование организации таким правом не обладает.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По правилам ст. 848 наименование организацииГК РФ наименование организациин совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено судом, что между сторонами заключен договор банковского обслуживания, условия которого определены наименование организации в Заявлении от дата, Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт». В рамках заключенного договора ответчик открыл на имя истца счет № 40817810300979884068, выпустил банковскую карту № ... «Банк в кармане Platinum», а также предоставил истцу доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и мобильный банк.

В заявлении истец личной подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписи в соответствии с Условиями дистанционного доступа, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными его собственноручной подписью.

На основании п. 4.1. Условий предоставления дистанционного доступа в целях доступа Клиента к Интернет-банку и Мобильному банку Клиентом используется Логин. Логин предоставляется Банком Клиенту после Активации Карты в виде SMS-сообщения (короткого текстового сообщения) на Зарегистрированный номер.

Пунктом 4.3. Условий предоставления дистанционного доступа предусмотрено, что в целях доступа и использования Клиентом Мобильного банка Клиенту после Активации Карты предоставляются средства Идентификации (п. 4.3.1 Условий дистанционного доступа) и средства Аутентификации (п. 4.3.2 Условий дистанционного доступа).

В силу пункта 4.3.1. Условий предоставления дистанционного доступа идентификация осуществляется для входа Клиента в Мобильный банк, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Логина и Пароля Мобильного банка. Первоначальный Пароль Мобильного банка предоставляется Банком Клиенту после Активации Карты в виде SMS-сообщения (короткого текстового сообщения) на Зарегистрированный номер.

В соответствии с пунктом 4.3.2. Условий предоставления дистанционного доступа процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Мобильного банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком правильности ввода и подлинности Кода Мобильного банка.

Ответчик направил истцу смс-сообщение, содержащее информацию о логине, пароле и коде (APIN) мобильного банка. Кроме того, в данном сообщении указано, что направленная информация носит конфиденциальный характер, в связи с чем, банк рекомендует не хранить ее в мобильном телефоне.

дата в результате совершения операции со счета № 40817810300979884068, открытого на имя Сычева В.А. в рамках договора № 103303729 были списаны денежные средства в размере сумма

По данному факту СО ОМВД России по району Аэропорт города Москвы дата возбуждено уголовное дело № 130219 по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Сычев В.А. признан потерпевшим. дата предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено в связи с тем, что не установлено лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого.

Как следует из представленных в материалы дела сведений о произведенных операциях, операций логирования мобильного банка по карте № ..., истории авторизации, оспариваемые истцом операции совершены с использованием Мобильного банка, предоставленного истцу.

В силу пункта 2.12. Условий предоставления дистанционного доступа для входа в Личный кабинет Мобильного банка Клиент должен ввести Логин и Пароль Мобильного банка.

Из представленных документов усматривается, что дата был произведен успешный вход в Мобильный банк истца в связи с верным введением логина и пароля Мобильного банка.

В силу пункта 4.3.2. Условий предоставления дистанционного доступа в целях подтверждения авторства и правильности составления всех обязательных реквизитов, передаваемых в Банк посредством Мобильного банка Электронных документов/Распоряжений, Клиент вводит в специальную форму Мобильного банка Код Мобильного банка, который запрашивается Мобильным банком.

Ввод Клиентом в специальную форму Мобильного банка, запрошенного Мобильным банком Кода Мобильного банка в целях подтверждения авторства и правильности составления всех обязательных реквизитов передаваемого в Банк посредством Мобильного банка Электронного документа/Распоряжения, приравнивается Сторонами к подписанию Клиентом соответствующего Электронного документа/Распоряжения.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Разделом 5 Условий предоставления дистанционного доступа предусмотрено, что при поступлении в Банк переданного Клиентом посредством Интернет-банка, SMS-банка (либо иной информационной системы, если это предусмотрено отдельным соглашением между Банком и Клиентом) или Мобильного банка Электронного документа/Распоряжения, подписанного (подтверждённого) Кодом, или при подписании (подтверждении) Клиентом Кодом Электронного документа/Распоряжения, составленного Банком от имени Клиента с использованием Телефон-банка, Банк до принятия такого Электронного документа/Распоряжения к исполнению осуществляет проверку подлинности и правильности такого Кода. Указанная проверка осуществляется Банком средствами соответствующей Системы в соответствии с внутренними правилами Банка и применяемыми Банком техническими регламентами.

Результаты проверки Кода фиксируются средствами соответствующей Системы (в виде электронных журналов, электронных протоколов, называемых «журналами аудита») и могут быть представлены на бумажном носителе в случае оспаривания Клиентом действий Банка, произведенных на основании Электронного документа/Распоряжения, сформированного от имени Клиента и/или переданного Клиентом в Банк в соответствии с Условиями.

В случае положительного результата проверки Кода, представленного в Банк, средствами соответствующей Системы, Банк обязан исполнить Распоряжение Клиента, подписанное (подтвержденное) Кодом, в сроки, установленные соответствующим заключенным между Сторонами договором, в рамках которого указанное Распоряжение подлежит исполнению, если более короткий или длительный срок не согласован Сторонами в соответствующей Системе.

Платежные документы, подписанные АСП, признаются имеющими равную юридическую силу с другими формами поручений владельцев счетов, подписанными ими собственноручно.

Достоверность платежного документа, подписанного АСП и направленного получателю, считается подтвержденной, если выполнение получателем установленных в договоре между участниками документооборота процедур проверки АСП дает положительный результат.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от дата № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу п.п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Карта является инструментом для осуществления платежей, с помощью которого возможно осуществить, в том числе, безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии с п. 2.9 Положения, основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов, является реестр платежей или электронный журнал.

В силу пункта 3.1 Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее – «документ по операциям с использованием платежной карты»). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Спорные операции были зафиксированы в электронном журнале История авторизаций, который в силу положений п.3.1. Положения является основанием для осуществления расчетов по операциям.

В соответствии с требованиями Временного положения Центрального Банка России от дата № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» предоставлены операции логирования, в которых отражены сведения о совершенной операции (введение логина, пароля, кода Мобильного банка, ID абонента, ФИО абонента, вид операции, место совершения операции, номер операции, наименование отправителя и получателя, сумма операции, валюта операции, технические параметры операции и др.), а также в Графе «Статус» указано значение «Успех», что свидетельствует об установлении достоверности операции, подписанной корректным АСП.

На основании пункта 15 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с п. 7.2. Условий предоставления дистанционного доступа Клиент несет ответственность за все операции (в том числе Операции), проводимые Клиентом при использовании Систем.

Пунктом 7.3. Условий предоставления дистанционного доступа предусмотрено, что Клиент несет ответственность по всем подтвержденным Кодами Операциям, совершенным с использованием средств Систем до даты, следующей за днем получения Банком от Клиента при его личном присутствии в подразделении Банка письменного уведомления о блокировании доступа к Системам по причине утраты, хищения Телефона и/или SIM-карты с Зарегистрированным номером или по иной причине, а в случае отсутствия любого из указанных уведомлений) — по всем подтвержденным Кодами Операциям, совершенным с использованием средств Систем до даты прекращения действия Договора.

На основании п. 7.4. Условий предоставления дистанционного доступа банк не несет ответственность:

• за последствия исполнения распоряжений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами;

• за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами АСП Клиента, если такое использование стало возможным не по вине банка.

В силу п. 7.5. Условий предоставления дистанционного доступа, банк не несет ответственность в случае, если информация, передаваемая при использовании Систем, в том числе о банковских счетах, банковских картах, средствах Идентификации и/или средствах Аутентификации, станет известной третьим лицам в результате прослушивания или перехвата каналов связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования средств Идентификации и/или средств Аутентификации.

На основании пунктов 9.1.,9.2.,9.5.,9.6. Условий предоставления дистанционного доступа Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении Логина, Пароля Интернет-банка, Пароля Мобильного банка, Кодов доступа и Кодов, не вправе разглашать их третьим лицам, а также обязуется ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц.

Клиент обязан незамедлительно сообщать в Банк об изменении данных, указанных Клиентом в Договоре, в том числе: об изменении своих фамилии, имени, отчества, адреса места жительства, паспортных данных, номера домашнего телефона, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Клиента надлежащим образом исполнять свои обязательства по Договору. Такие сообщения должны быть сделаны Клиентом в письменном виде в течение 5 (пяти) дней с момента изменений/появления обстоятельств.

Настоящим Клиент уведомлен, понимает и соглашается с тем, что использование Систем связано с повышенным риском, в том числе при утрате / компрометации Кодов доступа, Кодов, Логина, Пароля Интернет-банка, Пароля Мобильного банка доступ к возможности распоряжения Системами может получить третье лицо. Поэтому для снижения рисков Клиент должен в полной мере исполнять требования Условий, в том числе указанные в п. 9.1 Условий, а также обязуется предпринимать все необходимые меры по безопасности и защите информации и документов, обмен которыми осуществляется в рамках Договора.

Клиент вправе обратиться в Банк с просьбой о блокировании доступа к Системам, предоставив в Банк письменное заявление или позвонив по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения Кодов доступа).

Сычев В.А. заявлений о блокировании доступа к Системам до дата не подавал.

Оценив в совокупности доводы сторон и представленные ими доказательства по делу, суд пришел к выводу о том, что спорная операция совершена дата с использованием конфиденциальной информации, факт распоряжения денежными средствами истца неустановленным лицом свидетельствует о нарушениях истцом Условий договора в части обеспечения надлежащей защиты конфиденциальных данных. Соглашаясь с ответчиком, суд также учитывает, что открывая счет на условиях удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания интернет-банк и мобильный банк, истец должен был понимать повышенный риск использования электронных систем платежей, что влечет, в том числе и утрату кодов доступа, логин и пароля.

Спорные операции были совершены при правильном введении логина, пароля и кода мобильного банка, ответственность за хранение и не разглашение которых принял на себя истец.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в счет возмещения ущерба сумма, упущенной выгоды в сумме сумма у суда не имеется.

При вынесении решения об отказе в удовлетворении иска суд учитывает, что материалами дела подтверждается факт перевода денежных средств в сумме сумма на банковскую карту № 5484 5000 телефон, эмитентом которой является наименование организации. Факт перевода денежных средств подтверждается журналом авторизаций. Таким образом, получатель денежных средств в силу требований ст. 1102, 1107 ГК РФ обязан получить неосновательно полученные денежные средства, если не докажет, что денежные средства получены им правомерно.

Отказ в удовлетворении иска о взыскании материального ущерба является безусловным основанием для отказа в удовлетворении иска о компенсации морального вреда в связи с нарушением прав истца как потребителя банковских услуг.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска фио к наименование организации о взыскании сумм отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Судья Н.А. Семенова