Решение

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 30 июня 2017 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе судьи Семеновой Н.А.,

при секретаре Ратниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скачковой Ирины Николаевны к АО «Банк Русский Стандарт» о признании ненадлежащим образом исполнившим кредитный договор, о расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с требованием к АО «Банк Русский Стандарт» о признании ответчика изменившим в одностороннем порядке условия кредитного договора, исполнившим кредитный договор не надлежащим образом и оказавшим услугу ненадлежащего качества, взыскании убытков в сумме 6 869,27 руб., о расторжении договора потребительского кредита и договора о карте № 114427983 от 09.11.2014 года, взыскании компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, штрафа 25 000 рублей, судебных расходов в сумме 37 800 руб. Свои требования истец мотивирует, тем, что при использовании карты истец 20.11.2014 года обнаружила несанкционированное списание с карты денежных средств на сумму 57234,06 руб. Постановлением от 09.02.2015 года возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных лиц по факту хищения денежных средств путем несанкционированного доступа к банковской карте истца.

Стороны извещены, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Оспариваемые операции по счету Скачковой И.Н. открытому в рамках договора о Карте № 114427983 от 09.11.2014 осуществлены Банком в соответствии с условиями заключенного договора и на основании распоряжения клиента.

Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства исполнена обязанность по исполнению распоряжений Клиента в соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, что подтверждается решением Измайловского районного суда от 10.02.2016 по гражданскому делу № 2-1491/16 и Апелляционным определением Московского городского суда от 06.10.2016.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу пункта 1.4 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Истец является держателем Карты, эмитированной Банком в рамках платёжной системы MasterCard.

Указанная Карта в соответствии с требованиями платежной системы персонифицирована путем нанесения сведений о ее держателе на магнитную полосу.

Карта являет инструментом для осуществления платежей, с помощью которого возможно осуществить безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя, а также производить снятие наличных денежных средств.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии с п. 2.9 Положения расчетные и иные документы для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются Банком на основании поступающих от третьих лиц (банков - эквайеров, торговых организаций) реестров платежей или электронных журналов.

Таким образом, в п. 2.9 Положения установлено, что реестр платежей является основанием «для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов», то есть, исходя из положений ГК РФ, платежным документом.

В силу пункта 3.1 Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Спорные операции были произведены в точке торговли путем осуществления «электронной торговли» с использованием реквизитов карты (значение «V» графы Point Code электронного журнала).

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством использования реквизитов банковской карты/кодов CVC, применяемых в качестве АСП и т.п.

Заключенный между сторонами договор имеет смешанную правовую природы, содержит как элементы кредитного договора, так и договора банковского счета, что соответствует ст. 421 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета, Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет Клиенту денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета.

Таким образом, Банк в рассматриваемом случае с учетом условий заключенного между сторонами договора, требований ст. 845 ГК РФ, с учетом поступления в Банк электронного журнала по произведенным с помощью карты операциям исполнил свою обязанность по отражению операций и списанию денежных средств счета.

Законных оснований для отказа в списании денежных средств у Банка не имелось.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежными средства Клиента, а также устанавливать его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Более того, в случае необоснованного отказа Банком в совершении оспариваемых операции, законом для Банков установлена ответственность - ст. 856 ГК РФ, согласно которой, в случае невыполнения Банком указаний Клиента о перечислении денежных средств со счета либо их выдаче со счета Банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, Банком не нарушено ни действующее законодательство, ни условия заключенного между сторонами договора, вина Банка в причинении Истцу «убытков» также отсутствует, что свидетельствует о необоснованности предъявленных к Банку требований.

Банк в соответствии с требованиями Закона (п. 1 ст. 845 ГК РФ) и договора исполнил распоряжения держателя карты о списании со счета денежных средств.

При этом, обращаем особое внимание на то, что суммы, оспариваемых Истцом расходных операции были в полном объеме возращены ему Банком-эквайеуом через платежную систему, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету № 40817810200989325840.

16.04.2015, по окончанию процедуры опротестования, инициированной Банком, денежные средства зачислены на счет Скачковой И.Н. следующими суммами:57234,06 руб.;7008,98 руб.

Всего (с учетом возврата Банком-эквайером до момента процедуры опротестования) Клиенту возвращена сумма 64243,04 руб.

За период с 29.11.2014 (дата первой расходной операции отражённой на Счете) по 23.12.2014 (дата списания оспариваемых операций) Истцом совершены расходные операции на общую сумму 14331,69 руб., списана плата за выпуск и обслуживание карты в размере 900.00 руб. при этом Истцом внесены на счет денежные средства в размере 8665,00 руб. Таким образом, по состоянию на 23.12.2014 (дата списания оспариваемых операций) у Истца имелась задолженность в размере 6566,69 руб., на которую, в соответствии с Тарифным планом начислялись проценты.

09.01.2017 договор о карте № 114427983 от 09.11.2014 исполнен и прекратил свое действие, поэтому оснований для расторжения договора не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца со стороны ответчика, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, ущерба и судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Скачковой Ирины Николаевны отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2017 года.

Судья                                                                         Н.А. Семенова