Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2016 года город Москва

Измайловский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Виноградовой Н.Ю., при секретаре Овсянниковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8583/16 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Зубкову Владимиру Юрьевичу о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Зубкову В.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 12.04.2012 года между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании карты American Express Centurion. Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 12.04.2012 года, Условиях по выпуску и обслуживанию карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет, выпустил на его имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получил банковскую карту на руки, с использованием которой неоднократно совершал расходные операции. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере равном непогашенной сумме кредита и их списания банком в безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности и даты оплаты. Требование истца о возврате суммы задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте в размере 81 048,06 Евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 562 рубля 01 копейка.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчик Зубков В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 12.04.2012 года Зубков В.Ю. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Centurion, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, предоставить кредит и с этой целью установить лимит кредита. В заявлении от 12.04.2012 года он указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно материалам дела, 12.04.2012 года истец заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты № ..., открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя ответчика комплект банковских карт и осуществлял кредитование счета в пределах предоставленного ответчику лимита в размере 45 000 Евро, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № ... и счетами-выписками.

16.07.2012 года карта ответчиком получена лично, что подтверждается распиской, после чего с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № ....

В соответствии с п.5.1. Условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товаров и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Согласно п.5.2 Условий кредит предоставляется путем зачисления на счет суммы, достаточной для осуществления расходной операции с использованием карты и/или расчетов клиента с банком по договору. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете соответствующей суммы предоставленного кредита

В пункте 7 Тарифов установлен размер процентной ставки за пользование кредитом – в размере 25% годовых.

В пункте 5.3 Условий по договору о карте установлен беспроцентный период (льготный период кредитования), в течение которого проценты за пользование кредитом банком не взимаются. Беспроцентный период установлен с момента предоставления кредита до момента востребования кредита, т.е. до момента выставления заключительного счета-выписки. Со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, банк взимает с клиента проценты за пользование кредитом в порядке, определенном Тарифами и Условиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.5.9 Условий погашение задолженности должно осуществляться путем размещения клиентом на счете денежных средств. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности в размере суммы счета-выписки в установленный договором срок оплаты счета-выписки.

Согласно п.5.10 Условий в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки, клиент не оплатит сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом даты оплаты счета-выписки и с клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки.

В соответствии с п.5.13 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.5.14 Условий по договору срок погашения задолженности клиентом составляет 30 (тридцать) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Таким образом, суд приходит к выводу, что 12.04.2012 года между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Centurion, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 12.04.2012 года, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого банком кредита, при этом нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода. Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец 16.01.2016 года потребовал полного возврата задолженности в размере 58 815,71 Евро, направив Зубкову В.Ю. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до 15.02.2016 года.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

За нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, в соответствии с п.5.20 Условий банком начислена неустойка. Согласно представленному истцом расчету, банком начислена неустойка за 45 дней просрочки платежа, из расчета 0,2% за каждый день просрочки оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере 22 232,35 Евро.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Согласно п.2 ст.317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в общем размере 81 048,06 Евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» надлежит также взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 37 562 рубля 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Зубкова Владимира Юрьевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ... в сумме 81 048,06 Евро в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

Взыскать с Зубкова Владимира Юрьевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 562 рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Виноградова