Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 30 ноября 2015 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Семеновой Н.А., при секретаре Ратниковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7441/2015 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Гусеву М.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Гусеву М.В., мотивируя свои требования тем, что 09 января 2013 года между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании карты № 103170105. Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях по выпуску и обслуживанию карт «Русский Стандарт Imperia Platinum», Тарифах по картам «Русский Стандарт Imperia Platinum», являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл Гусеву М.В. банковский счет № 40817810900979764708, выпустил на его имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получил банковскую карту на руки, с использованием которой неоднократно совершал расходные операции. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере равном непогашенной сумме кредита и их списания банком в безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец 09 августа 2015 года потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности и даты оплаты - 08 сентября 2015 года. Требование истца о возврате суммы задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с условиями договора за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счет-выписке, банком начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительной счет-выписке, за каждый календарный день просрочки. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте, включая сумму непогашенного кредита в размере 456 691 руб. 98 коп., сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере 56 751 руб. 91 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 6 300 руб. 00 коп., сумму платы за выпуск и обслуживание карты в размере 15 000 руб. 00 коп., сумму начисленной неустойки за неисполнение обязательства в размере 20 320 руб. 27 коп., а всего 555 064 руб. 16 коп. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 750 руб. 64 коп.

Представитель истца по доверенности Грудин Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Гусев М.В., извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного заседания не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Гусев М.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении Гусев М.В. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых она обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № 40817810900979764708.

Карта ответчиком была получена лично, что подтверждается распиской, после чего с её использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № 40817810900979764708.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

В соответствии с п. 5.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В соответствии с п. 5.3. кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 5.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Согласно п. 5.4. Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами.

Размер процентной ставки за пользование кредитом установлен в п. 6 Тарифов.

В силу п.п. 5.8. - 5.10. Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию.

Согласно п. 5.12.1. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.15. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

За пропуски минимальных платежей Банк взимает плату в соответствии с Тарифами (п. 6 Тарифов): за совершенный впервые – 300 руб., за совершенный второй раз подряд - 1% (мин. 600 руб.) от суммы минимального платежа; за совершенный третий раз подряд - 2% (мин. 900 руб.) от суммы минимального платежа; за совершенный четвёртый раз подряд 3% (мин. 1500 руб.) от суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 5.19. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Таким образом, суд приходит к выводу, что 09 января 2013 года между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 103170105, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Судом установлено, что Ответчик нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

В связи с неисполнением клиентом обязательств по возврату задолженности, клиенту в соответствии с п. 6 Тарифов начислена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в сумме 6 300 руб. 00 коп.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец 09 августа 2015 года потребовал полного возврата задолженности, сформировав Гусеву М.В. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до 08 сентября 2015 года.

ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство ( ГК РФ).

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету № 40817810900979764708.

За нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, в соответствии с п. 5.27. Условий, банком начислена неустойка за 19 дней просрочки платежа из расчета 0,2% за каждый день просрочки оплаты сумм, указанных в заключительной счет-выписке, в размере 20 320 руб. 27 коп.

Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается, задолженность ответчика составляет 555 064 руб. 16 коп., из которых: 456 691 руб. 98 коп. - сумма непогашенного кредита, 56 751 руб. 91 коп. - сумма непогашенных процентов, 6 300 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, 15 000 руб. 00 коп. – сумма платы за выпуск и обслуживание карты, 20 320 руб.27коп. -сумма неустойки за неисполнение обязательств по договору. Доказательствами обратного суд не располагает, а потому заявленные требования суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 8 750 руб. 64 коп., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счет ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гусеву М.В. удовлетворить.

Взыскать с Гусева М.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 103170105 в размере 555 064 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 750 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2015 года.

Судья Н.А. Семенова