Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 27 ноября 2015 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Семеновой Н.А., при секретаре Ратниковой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7454/2015 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бирюкову А.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что 3 сентября 2013 года между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании карты American Express Centurion Card № 108757226. Во исполнение договорных обязательств истец открыл Бирюкову А.М. банковский счет, выпустил ответчику комплект банковских карт American Express Centurion и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. В нарушение Условий по выпуску и обслуживанию карт American Express Centurion, Тарифов по картам American Express Centurion, являющихся неотъемлемыми частями договора, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. В связи с чем, истец потребовал возврата полной суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту не возвращена. Истец просит взыскать с ответчика сумму непогашенного кредита в размере 1431862 руб. 02 коп.; сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере 43779 руб. 67 коп.; сумму платы за просрочку очередных платежей в размере 495205 руб. 33 коп.; сумму плат за перевод денежных средств в размере 1305 руб. 00 коп; сумму комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 11174 руб. 00 коп.; сумму неустойки за неуплату заключительного счета-выписки в размере 214199 руб. 21 коп. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 19187 руб. 63 коп.

Представитель истца по доверенности Рябцева Г.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Бирюков А.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, однако почтовая корреспонденция возвратилась в суд в связи с истечением срока хранения. Указанное обстоятельство судом расценивается как уклонение ответчика от получения судебной повестки.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договором, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая в порядке ч.ч. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение принято в соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 июля 2013 года Бирюков А.М. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Centurion, в рамках которого выпустить на его имя комплект банковских карт, открыть ему банковский счет, предоставить кредит и с этой целью установить лимит кредита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлено, что истец сменил наименование с ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается представленными в материалы дела документами о внесении изменений в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Во исполнение обязательств Банк 03 сентября 2013 года открыл Бирюкову А.М банковский счет № 40817810200984479584, выпустил на имя ответчика комплект банковских карт American Express Centurion и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами 03 сентября 2013 года заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №108757226, существенные условия которого содержались в Заявлении от 25 июля 2013 года, Условиях по выпуску и обслуживанию карт American Express Centurion и Тарифах по картам American Express Centurion.

Указанные карты ответчиком были получены лично, что подтверждается расписками, после чего с их использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № 40817810200984479584.

Согласно п. 1.24 Условий карта, выпущенная Банком по договору, предназначена для совершения держателем, на чье имя она выпущена, операции, расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставленного Банком.

В соответствии с п. 5.1. Условий Банк предоставляет Клиенту кредит для осуществления расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товаров и получению наличных денежных средств; оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Согласно п. 5.2 Условий кредит предоставляется путем зачисления на счет суммы, достаточной для осуществления расходной операции с использованием карты и/или расчетов Клиента с Банком по Договору. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете соответствующей суммы предоставленного кредита

В п.5.3 Условий по Договору о карте установлен беспроцентный период (льготный период кредитования), в течение которого проценты за пользование кредитом Банком не взимаются. Беспроцентный период установлен с момента предоставления кредита до момента востребования кредита, т.е. до момента выставления Заключительного счета-выписки. Со дня, следующего за днем выставления Заключительного счета-выписки, Банк взимает с Клиента проценты за пользование кредитом в порядке, определенном Тарифами и Условиями.

При заключении договора о карте стороны в п. 8 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 36% годовых.

В порядке, предусмотренном п.п. 5.6.-5.11. Условий, по окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, который содержит информацию обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода; сумму счета-выписки, дату его оплаты и прочую информацию.

Согласно п. 5.14 Условий с целью погашения Задолженности Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности в размере суммы счета-выписки в установленный Договором срок оплаты счета-выписки.

В силу п.5.15. Условий в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки Клиент не оплатит сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом даты оплаты счета-выписки и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки.

В соответствии с п.5.18 Условий срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. При востребовании задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку с указанием суммы задолженности.

Согласно п.5.19 Условий по договору срок погашения задолженности клиентом составляет 30 (Тридцать) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки).

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, истец в соответствии с п. 7 Тарифов начислил платы за пропуск оплаты счета-выписки.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец 3 июля 2015 года потребовал полного возврата задолженности, сформировав Бирюкову А.М. заключительный счет-выписку.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время не погашена, что подтверждается выпиской из счета № 40817810200984479584.

В соответствии с п.5.26 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик не исполнил обязательство по возврату суммы задолженности, Банком начислена неустойка за 54 дня просрочки в сумме 214199 руб. 21 коп.

Поскольку ответчиком нарушены условия договора о предоставлении и обслуживании карты, суд находит иск о взыскании с Бирюкова А.М. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 108757226 подлежащим удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан правильным, задолженность ответчика составляет 2 197 525 руб. 23 коп., из которых 1 431 862 руб. 02 коп. – сумма непогашенного кредита; 43779 руб. 67 коп. – сумма непогашенных процентов за пользование кредитом; 495205 руб. 33 коп. - сумма платы за просрочку очередных платежей; 1305 руб. 00 коп. - сумма плат за перевод денежных средств; 11174 руб. 00 коп. - сумма комиссии за снятие наличных денежных средств; 214199 руб. 21 коп – неустойка за неуплату заключительного счета-выписки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19187 руб. 63 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бирюкову А.М. удовлетворить.

Взыскать с Бирюкова А.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №108757226 в размере 2 197 525 руб. 23 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 19187 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2015 года.

Судья Н.А. Семенова