Решение по жалобе/протесту на постановление (районный суд)

Мировой судья

судебного участка №301

района Измайлово г. Москвы

Фомина Е.В.

Дело № 12-835/15

РЕШЕНИЕ

21 сентября 2015 года г. Москва

Судья Измайловского районного суда г. Москвы Говердова В.А.,

С участием защитника АО «Банк Русский Стандарт» Пономарева А.В., представившего доверенность № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело №12-450/2015 по жалобе защитника АО «Банк Русский Стандарт», на пересмотр постановления мирового судьи судебного участка № 301 района Измайлово г. Москвы Фоминой Е.В., от 06 мая 2015 года,

согласно которому: АО «Банк Русский Стандарт», признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.7 Кодекса РФ об административных правонарушениях и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере <данные изъяты> рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Постановлением мирового судьи судебного участка № 301 района Измайлово г. Москвы Фоминой Е.В. от 6 мая 2015 года согласно которому АО «Банк Русский Стандарт» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.7 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере <данные изъяты> рублей.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Пономарев А.В. обратился с жалобой, в которой просит указанное постановление отменить, производство по делу прекратить, по основаниям, изложенным в жалобе.

Защитник АО «Банк Русский Стандарт» Пономарев А.В. в судебное заседание явился, просил постановление отменить, жалобу удовлетворить.

Суд, выслушав доводы защитника, проверив материалы дела, доводы жалобы, приходит к следующему.

В соответствие со ст. 19.7 КРФоАП, непредставление или несвоевременное представление в государственный орган (должностному лицу), орган (должностному лицу), осуществляющий (осуществляющему) государственный контроль (надзор), муниципальный контроль, сведений (информации), представление которых предусмотрено законом и необходимо для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление в государственный орган (должностному лицу), орган (должностному лицу), осуществляющий (осуществляющему) государственный контроль (надзор), муниципальный контроль, таких сведений (информации) в неполном объеме или в искаженном виде, за исключением случаев, предусмотренных статьей 6.16, частями 1, 2 и 4 статьи 8.28.1, частью 2 статьи 6.31, частью 4 статьи 14.28, статьями 19.7.1, 19.7.2, 19.7.2-1, 19.7.3, 19.7.5, 19.7.5-1, 19.7.5-2, 19.7.7, 19.7.8, 19.7.9, 19.8, 19.8.3 настоящего Кодекса, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от ста до трехсот рублей; на должностных лиц - от трехсот до пятисот рублей; на юридических лиц - от трех тысяч до пяти тысяч рублей.

Мировым судьей судебного участка № 301 района Измайлово г. Москвы Фоминой Е.В., в постановлении по делу об административном правонарушении от 06 мая 2015 года установлено следующее: Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан в связи с заявлением гражданина Кабан В.В. как уполномоченный орган по защите прав потребителя обратилось к руководителю ЗАО «Банк Русский Стандарт» с запросом на предоставление документов, указанных в запросе, а именно: заявления № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года Кабан В.В. на предоставление кредита со всеми неотъемлемыми приложениями, утвержденной типовой формы договора (заявления), на основании которой заключен кредитный договор с Кабан В.В.. ЗАО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес заместителя руководителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан по почте ответ на запрос, в котором ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказывается предоставить информацию, изложенную в запросе, ссылаясь в ответе на то, что заявление Кабан В.В., график платежей по кредитному договору в соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" составляют банковскую тайну. Управлением Роспотребнадзора по Республике Башкортостан составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст. 19.7 КоАП РФ в отношении ЗАО «Банк Русский Стандарт» в связи с тем, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказался предоставить сведения, необходимые Управлению Роспотребнадзора по Республике Башкортостан для осуществления им его законной деятельности по рассмотрению обращения гражданина. Указанные действия ЗАО «Банк Русский Стандарт» квалифицированы по ст. 19.7 КоАП РФ. В частности, согласно протоколу, АО «Банк Русский Стандарт» не представлено заявление № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года Кабан В.В. на предоставление кредита со всеми неотъемлемыми приложениями со ссылкой на положения ст. 857 Гражданского кодекса РФ и I ст. 26 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», и тем самым совершено правонарушение, предусмотренное ст. 19.7 КоАП РФ.

В соответствии со ст. 2.1 КРФоАП, административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие), за которое, за которое КРФоАП установлена административная ответственность.

Состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.7 КРФоАП, образует непредставление или несвоевременное представление в государственный орган (должностному лицу) сведений (информации), представление которых предусмотрено законом и необходимо для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ года ЗАО «Банк Русский Стандарт» направлен ответ за исх. № <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> на запрос Управления Федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан № <данные изъяты>от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором Банк сообщает, что федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, а также её территориальные органы не входят в перечень государственных органов, уполномоченных на получение сведений, составляющих банковскую тайну, а потому, Банк не вправе предоставить сведения, составляющие банковскую тайну, а равно содержащие такие сведения документы, в отношении физического лица - Кабан В.В. - в качестве клиента Банка.

В соответствии с п. 1 ч. 3. ст. 23 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных имеет право запрашивать у физических или юридических лиц информацию, необходимую для реализации своих полномочий, и безвозмездно получать такую информацию.

В силу ч. 4 ст. 20 Федерального закона «О персональных данных», оператор обязан сообщить в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных по его запросу информацию, необходимую для осуществления деятельности указанного органа, в течение тридцати дней с даты получения такого запроса.

Согласно ст. 3 Закона «О персональных данных», персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных), а обезличивание персональных данных - действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 6 Закона «О персональных данных», обработка персональных данных допускается, в том числе, для исполнения договора, стороной которой, либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиент - это физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлена обязанность кредитных организаций идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 статьи 7 Федерального закона и установить в отношении физических лиц следующие сведения: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

В соответствии с Положением «О паспорте гражданина Российской г Федерации» утвержденным Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 г. № 828, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации. При этом в паспорт вносят следующие сведения о личности гражданина фамилия; имя; отчество; пол; дата рождения; место рождения. В паспорте в том числе производят отметки о регистрации гражданина по месту жительства и снятии его с регистрационного учета.

Требования к идентификации кредитными организациями лиц, находящихся у них на обслуживании (клиентов), и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, определены Положением № 262-П от 19 августа 2004 года "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно пункту 1.1 Положения № 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании (далее - клиент), при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Согласно п.2.1 Положения Центрального банка РФ № 262-П от 19.08.2004г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) Доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», предусмотрено получение кредитной организацией следующих сведений в Целях идентификации физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, адрес места жительства или места пребывания, ИНН /если имеется), номера контактных телефонов и факсов (если имеются), реквизиты документа, удостоверяющего личность, которым для гражданина РФ является паспорт гражданина РФ (или свидетельство о рождении - для граждан не достигших 14 лет, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, иные документы, признаваемыми в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность).

В соответствии с п.2.1 Положения Центрального банка РФ № 262-П от 19.08.2004 г., сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 4 к настоящему Положению. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения».

Запрос Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан № <данные изъяты>от ДД.ММ.ГГГГ года просил представить заявление №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года Кабан В.В. предоставление кредита со всеми неотъемлемыми приложениями, утвержденную типовую форму договора (заявления), на основании которого заключен договор с Кабан В.В.

При этом, Управлению Роспотребнадзора были предоставлены идентичные оформленным потребителем документы (Типовые формы заявления о заключении договора и графика платежей), а также неотъемлемая часть договора № <данные изъяты> (Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»).

Как неоднократно сообщалось Управлению и суду, заявление и график платежей № <данные изъяты> содержат в себе сведения составляющие банковскую тайну, и не могут быть предоставлены Управлению, без надлежащего оформленного полномочия, удостоверенного клиентом Банка.

Так, заключаемые между Банком и клиентами договоры являются смешанными и содержат в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с ч.1 ст. 1.6 КРФоАП лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

Согласно ч. 1 ст. 1.5 КРФоАП, лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии со ст. 857 ч.1 Гражданского кодекса РФ, кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 г. №10- О, банковская тайна, включающая тайну банковского счета и банковского вклада, сведений об операциях по счету и о клиентах кредитной организации, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Будучи по своей природе и эффективного назначению публично-частным правовым институтом, она служит как обеспечению условий для функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, так и гарантированию основных прав граждан и защищаемых Конституцией Российской Федерации интересов физических и юридических лиц.

Отступления от банковской тайны, в силу статьи 55 ч.3 Конституции РФ, могут допускаться только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, и лишь на основе федерального закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», банковская тайна представляет собой особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности. Информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен исчерпывающий перечень операций Являющихся банковскими, это, в том числе, размещение Банком привлеченных средств от своего имени и за свой счет (кредитование) и открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, запрошенные, но не представленные Банком сведения о счете клиента и совершенных по нему операциях, а также заключенном кредитном договоре с элементами банковского счета, являются банковской тайной.

Как следует из Постановления Конституционного суда РФ от 14.05.2003 Ш-П, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, в том числе равенством, автономией воли и имущественной самостоятельностью участников гражданско-правовых отношений, недопустимостью произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (статья 857). Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, включая тайну банковского вклада, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

Сведения в отношении физического лица, истребуемые на основании запроса Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан № <данные изъяты>от ДД.ММ.ГГГГ года просил представить заявление №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, составляют банковскую тайну, поскольку был истребован конкретный договор, заключенный между банком и потребителем Кабан В.В., а также расчет сумм его задолженности по договору, график платежей, сведения по его счету, вкладу и операциям по счету - и, соответственно, данные сведения могли быть предоставлены банком в государственный орган лишь в порядке, установленном ч. 4, 5 ст. 26 Закона РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

Так, в соответствии с ч.4 ст.26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются Кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу ч.5 ст.26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера.

Таким образом, диспозиция ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исчерпывающим образом определяет круг субъектов, которым предоставляются сведения, составляющие банковскую тайну, и порядок, в котором она предоставляется, и расширительному толкованию не подлежит.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, а также её территориальные органы при осуществлении функций в сфере защиты прав потребителей - не входят в перечень государственных органов, уполномоченных на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Указание на такие полномочия не содержит и Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г.№2300-1, не предусмотрено право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, и Федеральным законом от 26.12.2008 г. № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» также не вправе был предоставлять сведения по запросу Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан № <данные изъяты>от ДД.ММ.ГГГГ года просил представить заявление №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, составляющие банковскую тайну, а равно содержащие ее документы, а требования государственного органа в указанной части запроса не вытекали из его законом установленных полномочий.

Суд также находит, что истребованные запросом сведения, содержащие банковскую тайну, могли быть получены административным органом от потребителя - клиента Банка который, исходя из положений ст. 857 ГК РФ, вправе самостоятельно получать указанные сведения в банке.

Согласно ч. 1 ст. 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях отсутствие состава и события административного правонарушения является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении и возможность привлечения лица к административной ответственности.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при наличии хотя бы одного из обстоятельств, предусмотренных статьями 2.9, 24.5 настоящего Кодекса, а также при недоказанности обстоятельств, на основании которых было вынесено постановление, судом выносится решение об отмене постановления и о прекращении производства по делу.

Учитывая перечисленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в действиях банка отсутствует состав правонарушения, предусмотренного ст. 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в связи с чем постановление мирового судьи судебного участка № 301 района Измайлово г. Москвы Фоминой Е.В., от 06 мая 2015 года подлежит отмене, а производство по делу в отношении АО «Банк Русский Стандарт» - прекращению.

Руководствуясь ст. ст. 30.6 - 30.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

РЕШИЛ:

Жалобу защитника АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Постановление мирового судьи судебного участка № 301 района Измайлово г. Москвы Фоминой Е.В. от 6 мая 2015 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении АО «Банк Русский Стандарт», - отменить.

Производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении АО «Банк Русский Стандарт», прекратить.

Решение вступает в законную силу со дня его принятия.

На данное решение может быть подана надзорная жалоба в порядке ст.ст. 30.12-30.19 Кодекса РФ об административных правонарушениях председателю (заместителю председателя) Московского городского суда

Судья В.А. Говердова