Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2015 года г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Мазурец Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3165/15 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Малкиной З.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском к Малкиной З.А., мотивируя свои требования тем, что **** года между сторонами заключен договор №**** о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от **** года, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт Классик» с Тарифным планом ТП38, являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл ответчику банковский счет № ****, выпустил на его имя основную банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик Малкина З.А. получила указанную карту на руки и неоднократно совершала расходные операции с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере, не менее минимального платежа и их списания банком безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности –**** руб. и даты оплаты до **** года. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. В соответствии с условиями договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, банком начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. На дату составления искового заявления, сумма задолженности по договору составила ****руб., неустойка в размере ****руб. Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства не выполнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте, включая сумму непогашенного кредита **** руб., неустойку в размере **** руб., а всего - ****руб. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере **** руб.

Представитель истца по доверенности Дручина Е.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении ходатайства, заявленного ответчиком о применении срока исковой давности, об уменьшении размера неустойки, просила отказать.

Ответчик Малкина З.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в возражении на исковое заявление просила рассмотреть дело в её отсутствие, копию решения суда направить по адресу, указанному в возражениях.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что **** года Малкина З.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении от **** года ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 5.2. Условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. В соответствии с п. 5.4 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно п. 8.12. Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

При заключении договора ответчик взял на себя обязательство нести финансовую ответственность за все операции совершенные с использованием карты (как основной, так и дополнительной) в течении её срока действия и/или до дня возврата карты в банк включительно (п. 8.14.1 Условий).

В силу п. 5.15. Условий, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с п. 5.19. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 5.27. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, судом установлено, что **** года между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о выпуске и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении от **** года, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам, включающих все существенные условия договора.

В соответствии с условиями договора истец выпустил на имя ответчика основную банковскую карту, открыл в пределах установленного ответчику лимита банковский счет № **** и осуществлял кредитование счета карты в размере **** рублей в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах предоставленного ответчику лимита, что подтверждается счетами-выписками, а также выпиской из лицевого счета ответчика.

Основная карта ответчиком получена лично, что подтверждается распиской, после чего с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету ****.

Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской по счету № ****.

Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, истец в соответствии с п. 5.22. Условий потребовал полного возврата задолженности в размере ****руб., направив Малкиной З.А. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до **** года.

За нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, в соответствии с п. 5.27. Условий банком начислена неустойка. Согласно представленному истцом расчету банком начислена неустойка за нарушение сроком оплаты платежа из расчета 0,2% за каждый день просрочки оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере **** руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

В возражениях на исковые требования, ответчик просит отказать истцу в удовлетворении иска в полном объёме, применив исковую давность.

Суд, исследовав материалы дела, изучив возражение ответчика на исковое заявление, считает, что ходатайство ответчика не подлежит удовлетворению в полном объёме, исходя из следующих обстоятельств:

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Ч.1 ст.200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Малкиной З.А. не осуществлялось, последняя операция по внесению денежных средств произведена **** года. Истец же сформировал сумму задолженности, указанной в заключительном счете-выписке ****года, предложив ответчику до **** года погасить образовавшуюся задолженность, однако ответчик в добровольном порядке требования банка не выполнил, в связи с чем, **** года ответчик обратился с настоящим иском в Измайловский районный суд г.Москвы. Таким образом, трехгодичный срок исковой давности не истёк. Таким образом, истец предъявил исковые требования к ответчику в пределах срока исковой давности.

Ссылка ответчика на тот обстоятельство, что при заключении договора до неё не была доведена полная и достоверная информация, договор заключен на кабальных условиях, не может быть принята во внимание, поскольку из представленных документов следует, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе о сумме кредитного лимита, процентной ставке, минимальном ежемесячном платеже, графиком платежей и иными существенными условиями, что подтверждается собственноручной подписью ответчика на всех документах, при этом в данных документах отсутствуют записи о том, что ответчик не осведомлена об условиях договора, ей что-либо непонятно.

При таких обстоятельствах требование ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Не подлежит удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, поскольку в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Таким образом, названная норма закона предоставляет суду, право, а не обязанность снизить размер неустойки. Учитывая количество дней просрочки, образовавшейся в виду неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд считает, что требования истца отвечают действующему законодательству, являются законными, подтверждены документально и являются разумными.

За обращение в суд с настоящим иском, банком уплачена государственная пошлина в размере ****руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в сумме ****руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Малкиной Зои Александровны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик» по договору № **** от **** года в размере ****руб., в том числе сумму непогашенного кредита ****руб., неустойку в размере ****руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере **** руб., а всего **** руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Фокина