Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 03 июня 2015 года

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Аверьяновой И.Е.,

при секретаре Овсянниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2952/2015 по иску АО <данные изъяты> к Ковалевой О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Ковалевой О.В. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании карты <данные изъяты> № <данные изъяты> . Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ , Условиях по выпуску и обслуживанию карт <данные изъяты> , Тарифах по картам <данные изъяты> , являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств ЗАО <данные изъяты> открыл Ковалевой О.В. банковский счет № <данные изъяты> , выпустил на её имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получила банковскую карту на руки, с использованием которой неоднократно совершала расходные операции. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере равном непогашенной сумме кредита и их списания банком безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты – ДД.ММ.ГГГГ. Требование истца о возврате суммы задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с условиями договора за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, банком начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, указанной заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о карте, включая сумму непогашенного кредита в размере <данные изъяты>., сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумму начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Ефремова Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Ковалева О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о явке в суд, возражений на иск не представила, причины неявки суду неизвестны, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ковалева О.В. обратилась в ЗАО <данные изъяты> с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты>, в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении Ковалева О.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых она обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов Банк 30 января 2012 года открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № <данные изъяты>и счетами-выписками.

ДД.ММ.ГГГГ карта ответчиком была получена лично, что подтверждается распиской, после чего с её использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

В соответствии с п. 5.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В п. 5.3. Условий стороны согласовали, что кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на Счете карты. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами.

Размер процентной ставки за пользование кредитом установлен в п. 6 Тарифов и составляет <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 5.7. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию.

Согласно п. 5.14. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

За пропуски минимальных платежей Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами (п. 12 Тарифов): за совершенный впервые – <данные изъяты> руб., за совершенный второй раз подряд - <данные изъяты> руб.; за совершенный третий раз подряд - <данные изъяты> руб.; за совершенный четвёртый раз подряд - <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> № <данные изъяты>, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Судом установлено, что Ответчик нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного возврата задолженности, сформировав Ковалевой О.В. заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>.

За нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, в соответствии с п. 5.28. Условий банком начислена неустойка за <данные изъяты> дня просрочки платежа, из расчета <данные изъяты>% за каждый день просрочки оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере <данные изъяты>.

Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается и который ответчиком не оспаривается, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - сумма непогашенного кредита, <данные изъяты>. - сумма непогашенных процентов, <данные изъяты>. - сумма начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности. Доказательствами обратного суд не располагает, а потому заявленные требования суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счет ответчика.

Судом установлено, что истец сменил наименование с ЗАО <данные изъяты> на АО <данные изъяты>, что подтверждается представленной выдержкой из Изменений № <данные изъяты> в Устав ЗАО <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Ковалевой О.В. в пользу АО <данные изъяты>задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты>№ <данные изъяты> в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего: <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Е. Аверьянова