Решение

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2015 года г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Хусаиновой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-890/15 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Грицкан В.Д. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, по встречному иску Грицкан В.Д. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным, признании условий договора кабальными,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ГрицканВ.Д., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании карты № ***. Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл Грицкан В.Д. банковский счет № ***, выпустил на ее имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Грицкан В.Д. получила указанную карту на руки и неоднократно совершала расходные операции с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа и их списания банком безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности – ***. и даты оплаты –ДД.ММ.ГГ. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте в сумме ***., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ***.

Грицкан В.Д. обратилась с встречным заявлением, в котором просит признать договор № *** от ДД.ММ.ГГ. незаключенным, признать условия сделки, связанной с выдачей денежных средств в неустановленном на момент рассмотрения суде размере кабальной сделкой по основаниям ст. 179 ГК РФ и применить к данной сделке условия ст. 167 ГК РФ.

Представитель истца по доверенности Данилов В.Б. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Ответчик Грицкан В.Д. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, направила в суд представителя.

Указанные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика Грицкан В.Д. Васичкин А.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска банка, поддержал встречное исковое заявление.

Выслушав мнение представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договором, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Правоотношения сторон по договору регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая в порядке ч.ч. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании судом установлено и подтверждается материалами дела, что Грицкан В.Д. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

В заявлении Грицкан В.Д. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Во исполнение обязательств банк открыл Грицкан В.Д. банковский счет № *** и выпустил на имя ответчика банковскую карту.

Согласно п. 1.17 Условий предоставленная клиенту карта предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

В соответствии с п. 5.1 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п. 5.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

При этом, в силу п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

При заключении договора стороны в п. 6 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитом.

В период действия карты ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции за счет заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № ***.

Согласно п. 8.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В целях погашения задолженности в соответствии с п.5.7- п. 5.12 Условий по окончании каждого расчетного периода (равен одному месяцу, начиная с даты открытия Счета) банк формирует клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Согласно п. 5.14 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.5.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

В соответствии с п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительный счета-выписки. При этом клиент обязан в течение ** календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженности в полном объеме. Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГ. между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ***, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГ., Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Судом установлено, что ответчик нарушала условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, истец потребовал возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской из счета № ***.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не опровергнут, задолженность ответчика составляет ***.

Кроме того, согласно ст. 15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки банка в виде суммы госпошлины, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа, отмененного по заявлению ответчика, в сумме ***.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в сумме ***., понесенные банком за оплату государственной пошлины при подаче искового заявления.

Учитывая, что судом договор о предоставлении и обслуживании карты № *** от ДД.ММ.ГГ.года признан заключенным и подлежащим исполнению каждой стороной в соответствии с принятыми на себя обязательствами, суд не усматривает оснований для признании данного договора незаключенным, как о том просит Грицкан В.Д. во встречном исковом заявлении.

Согласно положениям ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в - настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Грицкан В.Д. не представлено доказательств, подтверждающих, что договор, заключенный между сторонами, является кабальной сделкой, напротив, истцом представлены доказательства, подтверждающие, что при заключении кредитного договора Грицкан В.Д. понимала и соглашалась с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

При таких обстоятельствах не имеется оснований для признания кредитного договора, заключенного между сторонами, кабальной сделкой.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Грицкан В.Д. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № *** в размере ***., убытки – ***., расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В удовлетворении встречных исковых требований Грицкан Виктории Демьяновны к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным, признании условий договора кабальными - отказать

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Фокина