Мотивированное решение
Дело № 02-4407/2022 | Зюзинский районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2022 года адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при помощнике судьи фио, с участием представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4407/2022 по иску Хайруллина Ильсура Илгизаровича к ПАО Банку Зенит о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Хайруллина Ильсура Илгизаровича (паспортные данные......) к ПАО Банку Зенит (ИНН 7729405872) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Винокурова Е.В.
УИД 77RS0009-02-2022-007377-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2022 года адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при помощнике судьи фио, с участием представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4407/2022 по иску Хайруллина Ильсура Илгизаровича к ПАО Банку Зенит о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Хайруллин И.И. обратился в суд с иском к ПАО Банку Зенит о взыскании страховой премии в размере сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, судебных расходов по оформлению нотариальной доверенности. Требования мотивированы тем, что 29.10.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № NJD-KD-0082-2230165 на сумму сумма сроком на 72 мес., с процентной ставкой 7% годовых. Сторонами был подписан кредитный договор и график погашения задолженности. В п. 11 кредитного договора в качестве цели использования кредита указана оплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, сумма премии составила сумма При обращении в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договор страхования. Страховая услуга была навязана заемщику сотрудником банка, оформлявшим кредит. Одновременно с заключение кредитного договора банком от лица страховой компании был оформлен полис страхования адрес «ВСК». Истец полагает , что услуга страхования ему была навязана, в вязи с чем он просит взыскать указанные суммы с ответчика.
Истец Хайруллин И.И. в судебное заседание не явился, извещен. В материалы дела представлено заявление представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие; истец возражает против привлечения соответчиков по делу, не возражает против привлечения третьих лиц.
Представитель ответчика ПАО Банка Зенит в судебное заседание явился, возражал относительно удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.
Представитель третьего лица адрес «ВСК», представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен.
Судом постановлено о рассмотрении дела при данной явке.
Суд, огласив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, не находи оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.
Одним из основополагающих принципов гражданского законодательства является принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора ( Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ( Гражданского кодекса Российской Федерации).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное ( Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено и следует из представленных суду документов, что 29.10.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № NJD-KD-0082-2230165 на сумму сумма сроком на 72 мес., с процентной ставкой 7% годовых.
Сторонами был подписан кредитный договор и график погашения задолженности.
В п. 9 кредитного договора указано, что Хайруллин И.И. обязан заключить договор страхования жизни и здоровья (личное страхование) на срок действия кредитного договора; в п. 11 кредитного договора в качестве цели использования кредита указана оплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, сумма премии составила сумма
29.10.2020 Хайруллин И.И. со своего счета перечислил в адрес «ВСК» сумму в размере сумма в счет оплаты по договору страхования жизни и здоровья № 20000CIZ22370 (платежное поручение № 672493 от 29.10.2020) на основании заявления физического лица на перевод денежных средств.
В соответствии со ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии с п.4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Согласно п.8 ст. 5, п.п. 2, 10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.
В соответствии с п.3.6. Общих условий кредитования, за период с даты начала очередного периода начисления основных процентов, следующего за периодом, в котором не выполнены условия страхования, указанные в адрес условий договора, или досрочно расторгнут договор страхования по дату погашения кредита, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора (включительно), заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом, начисленные по процентной ставке с учетом надбавки за невыполнение условий страхования в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора, но не выше процентной ставки, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
В соответствии с п.5.1.4. Общих условий кредитования, если индивидуальными условиями договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика (личное страхование), заемщик обязано обеспечивать личное страхование в соответствии с требованиями к добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика (личному страхованию), установленными кредитором, размещенными на WEB-сервере кредитора в сети Интернет. Договор страхования должен быть заключен на срок, указанный в п. 9 индивидуальных условий.
Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования.
Таким образом, банк предоставляет клиенту право выбора: заключать договор с условием страхования либо без такого условия. Принятие данного условия не является обязательным, а зависит только от волеизъявления лица, которое без принуждения заключает кредитный договор на определенных условиях.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Как указано представителем банка, перед тем как оформить с банком кредитные отношения заемщик заполняет анкету -заявление на получение кредитного продукта. Анкета-заявление заполняется для того, чтобы определить индивидуальные условия, на которых в дальнейшем будет заключен кредитный договор. В анкете-заявлении на получение кредитного продукта (пункт 16) (Приложение №2 к настоящему возражению) до истца была доведена информация о кредите, что подтверждается его подписью, а также Хайруллин И. И. дал согласие на оформление страхового продукта. Более того, в анкете-заявлении указано, что (страница 4) оформляя страховые продукты Хайруллин И.И. подтверждает, что оформление страховых продуктов не является обязательным условием предоставление кредита, что у него есть возможность отказа от заключения договора страхования, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия фио застраховать жизнь и здоровье. На каждой странице анкеты-заявления проставлена подпись фио, что говорит о том, что с каждой страницей Хайруллин И. И. был ознакомлен и согласен.
Таким образом, оценив представленные в дело доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями , , ГК РФ, Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", индивидуальными условиями кредитования, суд исходит из того, что условия спорного договора личного страхования свидетельствует о том, что размер предусмотренной договором страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, услуга по страхованию выбрана истцом добровольно, что подтверждено его подписью в заявлении, содержащем все необходимые условия страхования, денежные средства переведены страховой организации истцом добровольно, а также принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих взимание платы за страхование в размере большем, чем предусмотрено условиями договора, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца части страховой премии, уплаченной по спорному договору личного страхования, не имеется.
Каких-либо доказательств того, что услуга по страхованию жизни и здоровья истцу навязана страховщиком, о чем Хайруллиным И.И. указано в иске, в материалы дела не представлено.
Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении основного требования, постольку не имеется и оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Хайруллина Ильсура Илгизаровича (паспортные данные......) к ПАО Банку Зенит (ИНН 7729405872) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Винокурова Е.В.