Мотивированное решение
Дело № 02-1713/2022 | Зюзинский районный суд
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при секретаре фио, с участием истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1713/дата по иску Смирнова Николая Борисовича к ПАО Банку Зенит о признании действий незаконными, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,
руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Смирнова Николая Борисовича к ПАО Банку Зенит о признании действий незаконными, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Винокурова Е.В.
УИД 77RS0009-02-2022-001888-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дата адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Винокуровой Е.В., при секретаре фио, с участием истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1713/дата по иску Смирнова Николая Борисовича к ПАО Банку Зенит о признании действий незаконными, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Смирнов Н.Б. обратился в суд с иском к ПАО Банку Зенит о признании действий банке по блокировке счета незаконными, возврате денежных средств в размере сумма, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, процентов по ст. 852 ГК РФ в размере сумма, штрафа, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что дата ПАО Банк Зенит путем смс-информирования сообщил истцу о том, что его банковская карта дата *** *** дата заблокирована. Получить информацию на горячей линии банка не представилось возможным. дата истец обратился в отделение банка, где ему выдали банковский запрос о предоставлении документов, подтверждающих источник поступления денежных средств на банковский счет, а также экономический смысл операций по расходованию средств, в рамках ФЗ от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». дата истец предоставил банку информацию о том, что за последние два месяца поступил один платеж на сумму сумма, остальные платежи поступали на карту с расчетного счета наименование организации с назначением платежа «перевод собственных средств». дата банк запросил у истца дополнительную информацию по наименование организации: расширенную выписку со счета ИП из Модульбанка за период с дата по дата, о наличии средств для осуществления деятельности, документы, подтверждающие уплату налогов, договоры, подтверждающие операции по расчетному счету, экономический смысл проводимых операций. дата истец направил в адрес ответчика претензию с просьбой разблокировать счет и карту, однако ответа не получил.
Истец Смирнов Н.Б. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО Банка Зенит в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в иске отказать по доводам письменных возражений.
Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В силу ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Банк России включает в надзор за деятельностью кредитных организаций не только оценку текущего финансового положения, но и подверженность правовому риску и риску потери деловой репутации, которые могут возникать в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций как от своего имени и в своем интересе, так и по поручению клиентов. Вовлеченность кредитных организаций в совершение сомнительных операций может создавать ситуации, угрожающие законным интересам их вкладчиков и кредиторов, и в конечном итоге - стабильности банковской системы. (Письмо ЦБР от дата №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций»; Письмо ЦБР от дата №17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами»; Письмо Департамента валютного регулирования валютного контроля ЦБР от дата №12-4-7-1119 «О порядке применения актов Банка России»).
Следуя рекомендациям Банка России по недопущению использования Банка в целях проведения клиентами операций, имеющих признаки сомнительности, Банк проводит работу по дополнительному изучению операций клиента, в том числе запрашивает дополнительные сведения и документы, которые могли бы разъяснить характер и экономическую целесообразность операций, а также их законный характер.
Таким образом, в своей деятельности ПАО Банк Зенит обязан в полной мере проводить работу по реализации требований, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ от дата "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", на постоянной основе осуществляет мониторинг и проводит детальный анализ операций клиентов, на предмет выявления сомнительных операций, проводит мероприятия по их сокращению, руководствуясь рекомендациями Банка России и разработанными на их основе банковскими нормативными документами.
Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, банк имеет право блокировать (отказывать в осуществлении) операции клиента в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, договором, договорами на предоставление услуг, заключёнными в соответствии с договором.
Судом установлено, что на основании подписанного Смирновым Н.Б. дата заявления на открытие специального карточного счета клиент дал согласие на безоговорочное присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк Зенит, в том числе к Правилам пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк Зенит, клиенту открыт в банке специальный карточный счет №40817810299980414808.
Клиент согласился с указанными Правилами, а также тарифами комиссионного вознаграждения ПАО Банк Зенит за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой и принял обязательство их неукоснительного соблюдения, что подтверждается подписью фио в заявлении.
В соответствии с пунктами 5.2.8, 5.2.9, 5.2.10 Правил КБО, у банка имеется право осуществлять контрольные функции, возложенные на банк в соответствии с действующим законодательством РФ и нормативными актами Банка России, банк имеет право запрашивать и требовать от клиента предоставления документов и сведений, необходимых для осуществления банком функций, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Представитель ответчика в судебном заседании указывает, что на основании анализа выписки по счету клиента было установлено, что операции фио обладали отдельными признаками сомнительных операций.
В период с дата по дата на СКС счет клиента поступали денежные средства с собственного счета ИП (ИНН 772143293433), со счетов ЮЛ - наименование организации (ИНН 6727025175), наименование организации (ИНН 6727025104), открытых в других кредитных организациях с назначением «Пополнение счета карты дата **** **** дата, владелец карты Смирнов Николай Борисович, (возврат учредителю). НДС не облагается», «перевод собственных денежных средств Без НДС», которые снимались через АТМ в наличной форме.
дата на счет клиента поступили денежные средства в размере сумма, которые были перечислены со счета клиента в Модульбанке.
дата банк приостановил операции по карточке во исполнение требований Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», дата направил клиенту запрос на предоставление информации и документов, подтверждающих операции.
Представитель ответчика указывает, что на запрос банка были представлены документы не в полном объеме, которые не снимали подозрения в отношении операций, проводимых по счету клиента. Не предоставлен ни один из договоров, заключенный с контрагентами в рамках хозяйственной деятельности ИП, кроме того не предоставлены документы, подтверждающие исполнение обязательств по договорам. Оплата налогов в бюджет не подтверждена документально (из выписки по расчетному счету ИП по счету из Модульбанка видно, что осуществляется принудительное списание задолженности по налогам по решению о взыскании). Из представленной выписки также видно, что платежи, сопутствующие хозяйственной деятельности ИП, отсутствуют, все поступающие денежные средства на счет ИП от различных контрагентов, в том числе и от аффилированной наименование организации за оказание транспортных услуг переводятся на счета физического лица в различные банки. Реальность ведения хозяйственной деятельности ИП вызывала у банка сомнение, в виду недостаточности документального подтверждения.
Также судом установлено, что Смирнов Н.Б. зарегистрирован с дата как индивидуальный предприниматель - ИНН 772143293433, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.
Из выписки за 2019-2020 по специальному карточному счету клиента №40817810299980414808, открытому в ПАО Банк Зенит, следует, что денежные средства на счет физического лица фио пополнялись двумя основными способами: переводом собственных средств со счета наименование организации, открытого в МФ наименование организации; путем перечисления со счетов наименование организации и наименование организации с назначением платежа «возврат учредителю».
За период с дата по дата Смирновым Н.Б. сняты со своего счета денежные средства в размере сумма
Далее, представитель ответчика указала, что экономический смысл указанных операций банку не был ясен, т.к. основное назначение банковской карты физического лица использование как платежного инструмента. Однако пояснить смысл снятия наличностью и дальнейшего расходования средств клиент отказался пояснить. В банк не предоставлен ни один из договоров, заключенный с контрагентами в рамках хозяйственной деятельности наименование организации, кроме того не предоставлены документы,
подтверждающие исполнение обязательств по договорам (счета на оплату, путевые листы, транспортные накладные и прочее). Оплата налогов в бюджет не подтверждена документально.
Как следует из представленных в Зюзинский районный суд адрес ответов ИФНС России №21 по адрес, наименование организации получал в дата зарплату в наименование организации в размере сумма ежемесячно, в наименование организации также по сумма ежемесячно, что подтверждается справками о доходах и суммах налога физического лица. Т.е. ежегодно как физическое лицо сумма дохода фио по наименование организации и наименование организации составляла не более сумма Объяснить основания для зачисления на счет клиента в качестве «возврата учредителю» средств в значительно большем объеме (681,5 сумма прописью) клиент пояснить банку отказался.
Учитывая изложенное, действия банка по приостановке операций и блокированию счета клиента соответствуют условиям Правилам РКО, КБО в связи с применением требований Закона № 115-ФЗ и являются правомерными, в связи с чем у банка отсутствовали основания для разблокирования этих денежных средств. При этом клиент не лишен возможности перевода указанных средств в другой банк, однако с таким заявлением не обращался.
С учетом изложенных выше, установленных судом доказательств по делу, учитывая положения действующего гражданского законодательства, судом не установлено нарушений прав истца как получателя банковских услуг; банк действовал в рамках возложенных на него Федеральным от дата № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, поскольку осуществляемые Смирновым Н.Б. операции подпадают под критерии подозрительности в соответствии с Федеральным № 115-ФЗ, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.
Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования в части признания действий банка незаконными, постольку отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Смирнова Николая Борисовича к ПАО Банку Зенит о признании действий незаконными, возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Винокурова Е.В.