Мотивированное решение

УИД 77RS0009-02-2021-009807-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2021 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5795/2021 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Зайкину Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Зайкина Сергея Вячеславовича к Акционерному обществу «Почта Банк» о признании недействительными услуг и распоряжений на перечисление денежных средств, взыскании денежных средств, уплаченных за навязанные услуги, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, зачете взысканных денежных средств в счет погашения платежей,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к Зайкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 21.02.2019 Банк заключил с Зайкиным С.В. кредитный договор № 41067899, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме сумма, дата возврата кредита 21.02.2024 под 16,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 02.07.2021 размер задолженности на период с 05.11.2020 по 02.07.2021 составляет сумма, из них сумма задолженность по процентам, сумма задолженность по основному долгу, сумма задолженность по неустойкам.

Истец просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору в сумме сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Зайкин С.В. обратился в суд со встречным иском к адрес о признании недействительными услуг и распоряжений на перечисление денежных средств, взыскании денежных средств, уплаченных за навязанные услуги, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, зачете взысканных денежных средств в счет погашения платежей, мотивируя свои требования тем, что считает адрес были навязаны услуга по страхованию в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", поскольку, в соответствии с Распоряжением от 21.02.2019, сделанным с помощью простой электронной подписи, Истец вынужден был оплатить сумму в размере сумма, в качестве страховой премии по договору № Г0302/504/41068799. Услуга "Гарантированная ставка" (раздел 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") в размере сумма Факт списания подтверждается Выпиской за период с 21.02.2019 по 01.07.2021, представленной Банком в материалы дела (лист дела 49). Услуга по получению карты фио неименная" с предоставлением некоему ООО "Агроторг", а также его дочерним обществам, работающим под брендом "Пятерочка", сведений, составляющих банковскую тайну. Услуга "Кредитное информирование" в размере сумма за 1-й Период пропуска Платежа, сумма - за 2-й, 3-й, 4-й Период пропуска Платежа. Услуга "Пропускаю платеж" в размере сумма Услуга "Автопогашение" в размере сумма за каждую операцию.

Возможности заключить кредитный договор без данных услуг у Зайкина С.В. не было. Между тем действующим законодательством не предусмотрена обязательное заключение договоров страхования и иных договоров при заключении кредитного договора, поскольку действия банка при предоставлении кредита являются обязанностью банка перед заемщиком-гражданином в силу закона.

По мнению Зайкина С.В., условия Договора, а также распоряжения, подписанные Банком от имени заёмщика, о том, что кредитор выдаёт кредитные денежные средства при условии обязательного заключения иных договоров или оказания каких-либо услуг, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений следует, что услуги по оплате страховой премии и оплате по договору публичной оферты за страхование не могут в полной мере являться самостоятельными услугами, выбор которых возможен по волеизъявлению заёмщика. Таким образом, данные условия договора не охвачены самостоятельной волей и интересом потребителя.

Исходя из обстоятельств дела, следует, что предусмотренное кредитным договором распоряжение по оплате страховой премии, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Истец по встречному иску просит признать недействительным распоряжение от 21.02.2019 на перечисление денежных средств в размере сумма по договору страхования № L0302/504/41068799 от 21.02.2019, взыскать с адрес в пользу Зайкина Сергея Вячеславовича сумму в размере сумма за навязанную услугу по оформлению страхования; признать недействительной услугу "Гарантированная ставка" (комиссия по суперставке") и распоряжение на перечисление денежных средств от 21.02.2019 в размере сумма, взыскать с адрес в пользу Зайкина Сергея Вячеславовича сумму в размере сумма за навязанную услугу "Гарантированная ставка" ("комиссия по суперставке"); признать недействительной Услугу по получению карты фио неименная" с предоставлением ООО "Агроторг", а также его дочерним обществам, работающим под брендом "Пятерочка", сведений, составляющих банковскую тайну; признать недействительной Услугу "Кредитное информирование" в размере сумма за 1-й Период пропуска Платежа, сумма - за 2-й, 3-й, 4-й Период пропуска Платежа, взыскать с адрес в пользу Зайкина Сергея Вячеславовича сумму в размере сумма за навязанную услугу "Кредитное информирование"; признать недействительной Услугу "Пропускаю платеж" в размере сумма, взыскать с адрес в пользу Зайкина Сергея Вячеславовича сумму в размере сумма за навязанную услугу "Пропускаю платеж"; признать недействительной Услугу "Автопогашение" в размере сумма за каждую операцию; взыскать с адрес в пользу Зайкина Сергея Вячеславовича штраф в размере 50 % от присуждённой судом в пользу Истца суммы, компенсацию морального вреда в размере сумма; зачесть суммы, взысканные с адрес в пользу Зайкина С.В. в счёт погашения задолженности по Кредитному договору № 41068799 от 21.02.2019.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объёме.

Ответчик Зайкин С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Учитывая, что ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителя истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 21.02.2019 Банк заключил с Зайкиным С.В. кредитный договор № 41067899, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме сумма, дата возврата кредита 21.02.2024 под 16,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На 02.07.2021 размер задолженности на период с 05.11.2020 по 02.07.2021 составляет сумма, из них сумма задолженность по процентам, сумма задолженность по основному долгу, сумма задолженность по неустойкам.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Суд приходит к выводу, что факт наличия у ответчика перед истцом задолженности подтвержден материалами дела.

В соответствии со , Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Зайкиным С.В. был заключен договор страхования № L0302/504/41068799 (далее - Договор страхования) на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01»(далее - Условия страхования).

По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не поступало.

Действия сторон по договору страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 8 «Порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты» Условий страхования. В вышеуказанных разделах указаны необходимые для представления страховщику документы.

Также истец был подключен к услугам "Гарантированная ставка", по получению карты фио неименная", "Кредитное информирование", "Пропускаю платеж", "Автопогашение".

Принимая решение об отказе в удовлетворении встречных исковых требований, суд исходит из отсутствия доказательств о навязанности банком услуг.

Доводы истца по встречному иску о навязанности услуг по страхованию, по получению карты фио неименная", "Кредитное информирование", "Пропускаю платеж", "Автопогашение" являются необоснованными, доказательствами не подтверждены, опровергаются материалами дела и подлежат отклонению.

В материалах дела имеется заявление о личном страховании, в котором истец выражает согласие быть застрахованным по договору страхования, указано, что услуга по страхованию выбрана истцом добровольно, с согласия и по желанию истца. Указанное заявление подписано собственноручно истцом.

Также в индивидуальных условиях потребительского кредита имеется согласие на подключение услуг "Гарантированная ставка", по получению карты фио неименная", "Кредитное информирование", "Пропускаю платеж", "Автопогашение" с соответствующий отметкой в графе "согласен". При этом истцу по встречному иску была предоставлена возможность отказать от указанной услуги, проставив соответствующую отметку в графе "не согласен".

Таким образом, истец по встречному иску самостоятельно выбрал вариант кредитования со страхованием жизни и здоровья. Также истцом выдано распоряжение о переводе денежных средств в страховую компанию.

Доказательств того, что услуга по страхованию носит выраженный навязанный характер и влечет последствия, предусмотренные Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом по встречному иску не представлено.

Действующее законодательство не запрещает получение денежных средств в кредит на любые потребительские нужды, включая расходы потребителя на оплату страховой премии, и других услуг.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о компенсации морального вреда, а также штрафа в соответствии с Российской Федерации "О защите прав потребителей". Оснований для произведения зачета также не имеется.

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца по первоначальному иску подлежат удовлетворению в полном объеме.

При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины в размере сумма, которую в силу ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Зайкину Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Зайкина Сергея Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма

В удовлетворении встречных исковых требований Зайкина Сергея Вячеславовича к Акционерному обществу «Почта Банк» о признании недействительными услуг и распоряжений на перечисление денежных средств, взыскании денежных средств, уплаченных за навязанные услуги, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, зачете взысканных денежных средств в счет погашения платежей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суд в окончательной форме.

Судья: