Мотивированное решение

УИД 77RS0016-02-2020-001699-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре фио,

с участием ответчика – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1918/2021 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Королеву Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к Королеву Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 18.06.2019 г. между адрес (далее - «Банк») и Королевым Дмитрием Сергеевичем (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Клиент») на основании акцептованного Банком предложения Королева Дмитрия Сергеевича был заключен Договор о предоставлении кредита (далее «Договор», «Кредитный Договор»), посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № pil19061703126394 в размере сумма, далее («Кредит»), сроком на 60 месяцев, под 15.99 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Заемщику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время Клиент принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету № 40817810201004576249.

Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со ст. 8.3 Общих условий, возникли основания для досрочного истребования кредита.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере сумма, госпошлину в возврат в размере сумма

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Королев Д.С. в судебное заседание явился, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

С учетом мнения ответчика, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителя истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 433, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.06.2019 г. между адрес и Королевым Дмитрием Сергеевичем на основании акцептованного Банком предложения Королева Дмитрия Сергеевича был заключен Договор о предоставлении кредита, посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № pil19061703126394 в размере сумма, далее, сроком на 60 месяцев, под 15.99 % годовых.

Согласно п. 8.1.3 Общих условий в случаях, определенных Банком, пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования (если применимо) могут быть подписаны Заемщиком, а Кредитный договор может быть заключен сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Заемщик подписывает Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», направляемая Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом Электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с Общими условиями) Пакет документов на кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо). Со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка (уникальная последовательность символов, букв, чисел, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью. Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Устанавливаются следующие правила определения лица, которое подписало Индивидуальные условия по электронной подписи Банка: в том случае, если Индивидуальные условия направляются Банком Клиенту по Системе Райффайзен-Онлайн и содержат электронную подпись Банка, предполагается, что Индивидуальные условия подписаны Банком). Пакет документов на кредит (в т.ч, Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо), подписанные указанным способом, признаются Банком и Заемщиком равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуации в том числе в суде.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между Банком и Клиентом 12 января 2015 года Клиент, Королев Дмитрий Сергеевич, подписал заявление на подключение к системе Raiffeisen Connect, в соответствии с которым выразил согласие получать SMS-сообщения на контактный номер телефона телефон, указанный в заявлении. При оформлении заявления на регистрацию в Системе Клиентом получены идентификаторы (логин и пароль) для использования Системы, срок действия которых не превышает 48 часов с момента их выдачи Клиенту. При первом входе в Систему Клиенту необходимо сменить полученные им логин и пароль, которые Система запрашивает в принудительном порядке. Также Клиент выразил свое согласие с тем, что предоставление доступа в систему Raiffeisen Connect осуществляется в соответствии с Общими условиями, где установлены случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверки электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственность сторон.

В соответствии с п. 10.2.14 Общих условий в случаях, предусмотренных Общими условиями или Договорами, подаваемые клиентом через Систему Электронные документы подписываются Одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения Клиентом Одноразового пароля в виде направляемого Банком SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей с использованием Клиентом на стороне Банка программы генерации Одноразового пароля.

Согласно п. 10.2.15 Общих условий одноразовый пароль обладает следующими свойствами одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность Одноразового пароля может быть удостоверена; Одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым Электронным документом.

Пунктом 10.2.16 Общих условий установлены правила определения лица, подписывающего Электронный документ, по его одноразовому паролю: Банком определяется Одноразовый пароль, которым подписан Электронный документ; на основании Проверки Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка Банк определяет Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

18 июня 2019 года Королев Д.С. путем ввода известных только ему аутентификационных данных получил доступ к личному кабинету в Системе Raiffeisen Connect, где подал заявку.

18 июня 2019 года Банк путем направления на контактный номер телефона Клиента SMS-сообщения подтвердил готовность Банка предоставить кредит.

Согласно ст. 8.2.3 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со ст. 8.3 Общих условий, возникли основания для досрочного истребования кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 02 сентября 2020 года составляет сумма, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга в размере сумма, по уплате процентов за пользование кредитом в размере сумма, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере сумма, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере сумма

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, который судом проверен и принят, поскольку составлен в соответствии с требования действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами. При этом доводы ответчика о применении истцом ставки процентов не соответствующей условиям договора, суд находит несостоятельными, направленными на иную оценку доказательств, принимая во внимание, что индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, установлено, что в случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты по любым основаниям процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,99 % годовых по истечении 7 календарного дня с даты прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты. Доказательств участия заемщика в программе финансовой защиты материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив в порядке ГПК РФ соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд полагает, что ответственность является чрезмерно высокой. Суду не были представлены доказательства, подтверждающие тот факт, что просрочка исполнения обязательств причинила истцу ущерб, который соответствует истребуемой им сумме неустойки. Принимая во внимание заявление ответчика, суд полагает снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу до сумма, штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до сумма

На основании вышеизложенного, учитывая, что кредитная задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме просроченного основного долга в размере сумма, просроченных процентов за пользование кредитом в размере сумма, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере сумма, штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере сумма

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, которые в силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Королеву Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Королева Дмитрия Сергеевича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме просроченного основного долга в размере сумма, просроченных процентов за пользование кредитом в размере сумма, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере сумма, штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма, а всего сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: