Мотивированное решение

Дело № 2-2302/2021

УИД 77RS0009-02-2021-001994-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г. Москва

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А., при секретаре Трубкиной В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2302/2021 по иску фио к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ерохова Н.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала, что 21 октября 2017 года в отделении № 9038/01679 Московского банка ПАО Сбербанк по адресу: адрес, истцом была открыта кредитная карта со счетом номер 40817810600031678117. Кредитная карта была открыта истцом в ПАО Сбербанк, поскольку по месту работы истца была ранее открыта бухгалтерией работодателя карта фио Сбербанк, как необходимое условие для получения заработной платы. При открытии кредитной карты в ПАО Сбербанк истцу, по его требованию, был установлен лимит 50000 руб., поскольку такая сумма кредита соответствовала ежемесячной заработной плате истца на дату открытия кредитной карты. 18 августа 2020 года истцу позвонили из ПАО Сбербанк и сказали, что со счета кредитной карты списана сумма 141 500 руб. В подтверждение чего истцом прилагается выписка по счету кредитной карты от 21.08.2020 года. Обратившись за выпиской в отделение №9038/01679 Московского банка ПАО Сбербанк по адресу: адрес, истец узнал, что ПАО Сбербанк повысил истцу в одностороннем порядке лимит денежных средств по карте до 200 000 руб., навязав истцу услугу. Несмотря на то, что все предыдущие траты истца по кредитной карте за несколько лет использования не превышали ежемесячно 50 000 руб., сотрудники ПАО Сбербанк не проверили и не заблокировали ничем не мотивированный перевод с карты истца на другую карту на сумму 141 500 руб., тем самым не обеспечив безопасность использования кредитной карты в нарушение 7 ФЗ «О защите прав потребителей». 26 августа 2020 года истец подал в ПАО Сбербанк первую претензию с требованием вернуть сумму в размере 141500 руб. на счет, к которому привязана кредитная карта ПАО Сбербанк в срок до 04 сентября 2020 года включительно. Поскольку ПАО Сбербанк в установленный срок до 04 сентября включительно не вернуло 141 500 руб. на кредитную карту, истец, с тем, чтобы не платить проценты на потерянные банком с карты 141500 руб., 07 сентября 2020 года полностью погасил задолженность по карте и закрыл счет карты. В течение более чем месяц, в течение которого ПАО «Сбербанк» осуществляло закрытие счета кредитной карты и выверку задолженности, с истцом никто не связался для установления обстоятельств списания со счета кредитной карты 141 500 руб. и оценки доводов истца, заявленных в претензии. 12 октября 2020 года истцом была заявлена повторная претензия ПАО Сбербанк для возврата 141 500 руб. на счет действующей зарплатной карты истца в срок до 22 октября 2020 года включительно. Требования претензии исполнены не были.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму убытков в размере 141 500 руб., штраф в размере 70 750 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на адвоката истца в размере 5000 руб.

Истец Ерохова Н.С. в суд не явилась, обеспечила явку представителя в лице Ерохова С.В., который настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ПАО Сбербанк в суд обеспечил явку представителя в лице Сергеева С.В., который возражал против удовлетворения исковых требований по мотивам, изложенным в отзыве на исковое заявление, пояснил, что согласно условиям договора, банк вправе в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит с предварительным уведомлением клиента, информация об увеличении лимита была размещена в отчете, по прошествии 30 дней, а именно 28.07.2018г., не получив уведомления от истца, банк увеличил кредитный лимит с 50 000 руб. до 200 000 руб., уведомив об этом истца путем направления смс-сообщения: «ЕСМС2729 Увеличен кредитный лимит с 50 000 руб. до 200 000 руб. 18.08.2020г. в банк от истца поступило распоряжение по переводу денежных средств в сети интернет с банковской карты № 5313100857437916 в пользу компании CARD2CARD PORTAL в размере 141 500 руб. Банк, получив распоряжение по переводу денежных средств в сети интернет с банковской карты № 5313100857437916 через сервис компании CARD2CARD PORTAL, исполнил распоряжение клиента, что подтверждается отчетами по банковской карте, распечаткой сообщений системы Сбербанка Mbank, электронными платежными требованиями. Для дополнительной аутентификации и идентификации клиента на номер мобильного телефона истца +7 916 222-51-39, подключенного к услуге Мобильный банк, перед совершением операции, банком было направлено сообщение, содержащее код для проведения операции, и его ввода на экранной форме, банк осуществил перевод денежных средств.

Суд, в силу положений ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства, представленные по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе требовать от полного возмещения убытков.

Материалами дела установлено, что истец является держателем кредитной карты ПАО Сбербанк № 5313100857437916 (счет № 40817810600031678117), выпущенной 21.10.2017г. с кредитным лимитом 50 000 руб., и пользователем услуги «Мобильный банк», подключенной на номер +7 916 222-51-39.

Согласно пояснениям истца следует, что ответчик неправомерно в одностороннем порядке увеличил кредитный лимит до 200 000 руб., 18.08.2020г. с кредитной карты истца были списаны денежные средства в размере 141 500 руб.

Истец просит взыскать денежные средства в размере 141 500 руб. в качестве убытков, принесенных ей ответчиком.

Суд не находит оснований для удовлетворения данного требования.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты пао сбербанк (далее-условия) в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, подписанным клиентом в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание кредитной карты (пункт 1.1 условий).

Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно заявлению и условиям держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя.

В соответствии с п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных собственноручно истцом, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете или путем направления смс-сообщение по указанному клиентом телефону. О своем согласии/несогласии с увеличением кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений.

В случае, если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления СМС- сообщения.

Информация об увеличении лимита была размещена в отчете, по прошествии 30 дней, а именно 28.07.2018, не получив уведомления от истца, банк увеличил кредитный лимит с 50 000 руб. до 200 000 руб., уведомив об этом истца путем направления смс-сообщения: «ЕСМС2729 Увеличен кредитный лимит с 50 000 руб. до 200 000 руб. Баланс: 200 016,997 руб. При наличии вопросов, пожалуйста, обращайтесь в Контактный Центр Сбербанка», что подтверждается материалами дела.

Поскольку истец не направила в адрес ответчика возражения на предполагаемое повышение кредитного лимита, ответчик правомерно увеличил кредитный лимит по кредитной карте истца до 200 000 руб.

По смыслу п. 3.2. условий, Сбербанк Онлайн автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка, а также мобильное приложение банка, обеспечивающая:

- возможность совершения клиентом операций по счетам карт, открытым в банке, а также оказания клиенту иных услуг;

- возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента.

Согласно п. 2.40 условий, одноразовый пароль - пароль одноразового использования. Применяется для дополнительной аутентификации клиента при входе в систему «сбербанк онлайн», для подтверждения совершения операций/получения услуг в удаленных каналах обслуживания банка и в подразделениях банка, сбербанк онлайн, через контактный центр банка, в подразделениях банка, операций в сети интернет с применением технологий «MasterCard

В силу п. 3.15. приложения № 1, полученные одноразовые пароли также могут использоваться клиентом в качестве аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента для надлежащего подтверждения распоряжения клиента по оплате товаров и услуг в сети интернет с применением технологий «MasterCard SecureCode» и «Verified by Visa».

Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством РФ, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего договора, подтвержденные клиентом установленным способом (п. 3.16.1. условий).

Подключение клиента к сбербанк онлайн осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (мобильному банку) (п. 3.5 приложение 1 условий).

Доступ клиента к некоторым услугам мобильного приложения банка осуществляется при условии его успешной идентификации без аутентификации. Такие услуги предоставляются в мобильном приложении без ввода клиентом постоянного пароля при условии успешной регистрации мобильного приложения банка на мобильном устройстве клиента (п. 3.6. приложение 1 условий).

В силу п. 3.7 приложения № 1 к условиям, операции в сбербанк онлайн клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в сбербанк онлайн, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо ввода команды подтверждения в интерфейсе системы «сбербанк онлайн».

В соответствии с п. 2 приложения 2 к условиям при проведении клиентом операций в удаленных каналах обслуживания формирование и подписание документов осуществляется в электронном виде. При этом документы в электронном виде подписываются клиентом аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента, формируемой посредством нажатия на кнопку «подтвердить» и/или проведения успешной аутентификации клиента на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п.6 настоящих правил электронного взаимодействия.

После проведения операции в электронном виде клиент получает SMS-сообщение на номер мобильного телефона, зарегистрированный клиентом для доступа к SMS-банку (мобильному банку), и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка, и/или экземпляр электронного документа на адрес электронной почты, и/или клиент может получить копию электронного документа на бумажном носителе в сбербанк онлайн.

18.08.2020 в банк от истца поступило распоряжение по переводу денежных средств в сети интернет с банковской карты № 5313100857437916 в пользу компании CARD2CARD PORTAL в размере 141 500 руб.

Банк, получив распоряжение по переводу денежных средств в сети интернет с банковской карты № 5313100857437916 через сервис компании CARD2CARD PORTAL, исполнил распоряжение клиента, что подтверждается отчетами по банковской карте, распечаткой сообщений системы Сбербанка Mbank, электронными платежными требованиями.

Для дополнительной аутентификации и идентификации клиента на номер мобильного телефона истца +7 916 222-51-39, подключенного к услуге мобильный банк, перед совершением операции, банком было направлено сообщение, содержащее код для проведения операции, и его ввода на экранной форме.

Поскольку операция была подтверждена истцом путем ввода специального кода, у банка отсутствовали основания полагать, что перевод осуществляется иным лицом, кроме как держателем карты, и поскольку истцом не доказано, что спорные денежные средства были переведены в адрес сторонней компании без подтверждения данной операции истцом, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков в размере 141 500 руб.

Отсутствуют основания и для взыскания с ответчика штрафа по Закону о защите право потребителей, денежных средств в счет компенсации морального вреда, поскольку нарушений ответчиком прав истца как потребителя суд не усмотрел.

Отсутствуют основания и для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя, поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Симонова