Мотивированное решение

Дело № 02-1431/2021 | Зюзинский районный суд

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при секретаре фио,

с участием представителя ответчика по доверенности – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1431/2021 по иску Банк «Кредит-Москва» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Комаровой Янине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Кредит-Москва» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к Комаровой Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 08 июня 2011 года между фио и Банком «Кредит-Москва» (ПАО) заключен Кредитный договор № ... с выпуском кредитных карт №№ 5440674205673030 и 5440674200624715. Порядок и сроки возврата кредитных денежных средств, а также порядок и сроки уплаты процентов устанавливается договором. 18 июля 2011 года Ответчик получил денежные средства от Банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Приказом Банка России от 22.07.2016 № ОД-2339 у Банка «Кредит-Москва» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва лицензии, кредитная организация не вправе осуществлять банковские операции, в том числе, выдавать в кредит денежные средства.

При этом отзыв лицензии на осуществление банковских операций у Кредитора не прекращает обязанности заемщика осуществить возврат полученных в кредит денежных средств и уплатить проценты за пользование ими.

Кроме того, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного возврата кредита/части кредита и начисленных процентов) при однократном нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, включая нарушение денежных обязательств по их возврату и (или) уплате процентов за пользование кредитными средствами.

При наступлении указанных обстоятельств, заемщик обязался осуществить возврат кредита в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, а также начисленные штрафные санкции в установленный договором срок.

Комарова Я.В. в одностороннем порядке прекратила исполнение Кредитного договора от 10.06.2011 г. № ... пропустив периодические платежи, в связи с чем, образовалась задолженность в размере сумма, включающей задолженность по кредиту - сумма; начисленные проценты - сумма; несвоевременная оплата задолженности - сумма; несанкционированный овердрафт - сумма

24 октября 2016 года решением Арбитражного суда адрес по делу № А40- 170489/2016 Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» (Публичное акционерное общество) (Банк «Кредит-Москва» ПАО), регистрационный номер Банка России 5, ОГРН 1027739069478, зарегистрирован по адресу: адрес, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

29 июня 2020 года определением Арбитражного суда адрес конкурсное производство в отношении Банка «Кредит-Москва» (ПАО) продлено на шесть месяцев.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Представитель истца Банк «Кредит-Москва» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Комарова Я.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

С учетом мнения представителя ответчика, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии представителя истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Пункт 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, гласит, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 ст. 434 ГК РФ гласит, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 08 июня 2011 года между фио и Банком «Кредит-Москва» (ПАО) заключен Кредитный договор № ... с выпуском кредитных карт №№ ... и .... Порядок и сроки возврата кредитных денежных средств, а также порядок и сроки уплаты процентов устанавливается договором.

18 июля 2011 года Ответчик получил денежные средства от Банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 13.04.2012 № 108 утверждены «Условия выпуска и использования банковских карт международных платежных систем» (далее - «Условия выпуска карт»).

В разделе 1 «Термины и определения» документ содержит перечень необходимых терминов и определений, используемых в Условиях выпуска карт, том числе, дает определение термина «Овердрафт» - сумма кредита, предоставляемого Банком Клиенту в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для совершения операций с использованием расчетной карты или её реквизитов, а также для уплаты предусмотренных тарифом комиссий Банка за выпуск и (или) обслуживание карты либо осуществление операций по счету.

В свою очередь, согласно п. 2.2 Условий выпуска карт заключение Договора осуществляется путем предоставления Клиентом Банку Заявления по форме, установленной Банком (оферты), и акцепта данной оферты Банком. Заявление может быть направлено Клиентом Банку с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Акцепт Банком оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, осуществляется посредством открытия Клиенту счета.

Допускается также акцепт путем выпуска карты при предусмотренных документом основаниях.

Согласно п. 3.1 Карта выпускается/перевыпускается и выдается Клиенту или указанному им Держателю на основании Заявления и/или в соответствии с настоящими условиями.

Пункт 3.14 Условий выпуска карт предусматривает, что в целях идентификации держателя при совершении операций с использованием карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств, одновременно с выдачей карты держателю предоставляется ПИН-код.

Согласно п. 3.17 Условий все операции, совершенные с использованием карты, в том числе дополнительной карты, с использованием реквизитов и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенные клиентом (держателем) и с его согласия.

В соответствии с п. 9.1 Условий выпуска карт для осуществления расчетов по операциям с использованием карт, Банк открывает клиенту счет на основании заявления и документов удостоверяющих личность.

Кроме того, согласно п. 12.4 Условий выпуска карт документом, подтверждающим предоставление Банком Овердрафта, является выписка по счету.

Таким образом, порядок и условия выпуска, а также использования карт полностью урегулированы в Условиях выпуска и использования банковских карт международных платежных систем, утвержденных Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 13.04.2012 № 108.

Таким образом, с Должником заключен публичный договор в форме договора присоединения. Акцепт Должником произведен, в том числе, посредством активации карты с целью последующего её использования. Простая письменная форма соблюдена.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ»), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

06 июля 2017 года мировым судьей судебного участка № 401 адрес был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу Банк «Кредит-Москва» (ПАО) с Комаровой Янины Викторовны задолженности по кредитному договору. 15 августа 2017 года мировым судьей судебного участка № 401 адрес было вынесено определение об отмене судебного приказа и разъяснено, что требования могут быть предъявлены в рамках искового производства.

Согласно чеку по операции 08.08.2017 г. произведена безналичная оплата на сумму сумма Комаровой Я.В. в пользу Банка «Кредит-Москва» (ПАО) с назначением платежа: погашение задолженности по договору № ... от 10.06.2011 г., получатель платежа – ГК «АСВ».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком задолженность по настоящему договору погашена в полном объеме, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено ( ГК РФ). Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ГК РФ ( ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права ( ГК РФ). По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства ( ГК РФ).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ( ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дата N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от дата N 15, Пленума ВАС РФ от дата N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (три года), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку срок исковой давности о взыскании задолженности начинает течь с того момента, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о том, что заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору и при предъявлении настоящего иска конкурсным управляющим - ГК «АСВ» не изменяется общий порядок исчисления срока исковой давности, назначение конкурсного управляющего само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, поскольку конкурсный управляющий в данном случае действует от имени истца, который знал и должен был знать о нарушении своих прав.

Принимая во внимание, что последний платеж подтверждающий признание долга ответчиком был осуществлен 08.08.2017 г. срок исковой давности истек 08.08.2020 г., с исковым заявлением в суд истец обратился 19.12.2020 г., суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, а потому исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы за счет ответчика также не подлежат возмещению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк «Кредит-Москва» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Комаровой Янине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск