Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике судьи фио, с участием истца, представителя истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4587/2020 по иску фио к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике судьи фио, с участием истца, представителя истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4587/2020 по иску фио к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к ПАО РОСБАНК о взыскании денежных средств в размере сумма в связи с их незаконным списанием, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплате юридических услуг. Требования мотивированы тем, что дата истец открыл в наименование организации, сумма вклада составила сумма с процентной ставкой 0,70% годовых, сроком до дата, с возможной пролонгацией. дата в ПАО РОСБАНКе истцом был открыт рублевый вклад «Управляемый», сумма вклада составила сумма, с процентной ставкой 4,10% годовых, сроком до дата, с возможной пролонгацией. дата произошло списание принадлежащих истцу денежных средств с рублевого вклада сумма, с валютного вклада -сумма. Своего распоряжения на перевод денежных средств истец не давал. дата истец обратился в банк с заявлением о возврате похищенных денежных средств, однако ему было отказано. Истец полагает отказ банка в возврате денежных средств незаконным.

Истец фио совместно со своим представителем в судебное заседание явились, исковые требования поддержали по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО РОСБАНКа в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в иске отказать. Суду представлены письменные возражения.

Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют своп гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

В судебном заседании установлено, что дата между истцом и ПАО РОСБАНКом заключен договор о комплексном обслуживании посредством направления истцом предложения (оферты) в виде заявления-анкеты в ПАО РОСБАНК на предоставление услуг и осуществлении иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

дата между истцом и ПАО РОСБАНК заключен договор о комплексном обслуживании посредством направления истцом предложения (оферты) в виде заявления в ПАО РОСБАНК на предоставление услуг и осуществлении иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

фио в ПАО РОСБАНКе был открыты следующие счета: № 40817810997250011152 (валюта счета - российский рубль) и счет № 40817840597360000041 (валюта счета - доллар США).

В соответствии с заявлением клиента на открытие банковского вклада «Управляемый» истцу дата открыт вклад на сумму сумма сроком до дата под 4,1% годовых с параметром автоматической пролонгации, частичные выдачи предусмотрены.

В соответствии с заявлением клиента на открытие банковского вклада «Управляемый» истцу дата открыт вклад на сумму сумма сроком до дата под 0,7% годовых с параметром автоматической пролонгации, частичные выдачи предусмотрены.

На имя фио банком были выпущены карты: № 4405036663667670 (активирована дата), № 4779863800711840 (активирована дата)

В заявлении-анкете истец указал телефон (номер для связи с ним): 7-925-513-85-29, а также на 1 странице «Заверение и распоряжение клиента», истец собственноручно своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с Условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним), в т.ч. с руководством пользователя системы «Интернет-Банк» и руководством пользователя «Мобильное приложение РОСБАНК-Онлайн».

В соответствии с п. 2.3. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным наименование организации дата №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п.1.24 настоящего Положения.

Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами) (п. 1.24).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в п. 1.24 Положения (п.2.3).

Пунктом 4.2. Положения №499-П об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным Банком дата, предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от дата №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 1.5 Положения, расчетная банковская карта представляет собой электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п.2.10).

Совершение операций по счету клиента, в том числе закрытие вкладов дата, перечисление денежных средств на счет клиента, а также перечисление денежных средств на счета в других банках подтверждается представленной выпиской из счетов № 40817810997250011152 и № 40817840597360000041 в отношении истца фио

В судебном заседании на вопросы суда истец пояснил, что ему позвонил мошенник, который сообщил, что совершена хакерская атака на банковские счета клиентов ПАО РОСБАНКа, и было предложено истцу проверить его банковские счета. Истец зашел через приложение «Он-Лайн», мошенник предложило поменять пароль и логин, что фио и сделал, после чего зашел в приложение под новым паролем и озвучил это мошеннику. На следующий день истец зашел в приложение «Он-Лайн», и увидел, что на счетах отсутствуют деньги, после чего он обратился в ПАО РОСБАНК и полицию.

дата через систему «РОСБАНК Онлайн» по счетам фио № 40817810997250011152 и № 40817840597360000041 были совершены операции, подтвержденные кодами доступа: сумма (перевод частному лицу в другой банк), сумма (обмен валюты), сумма (досрочное востребование вклада «Управляемый+Пенсионный»), сумма (обмен валюты), сумма (досрочное востребование вклада «Управляемый»), сумма (частичное востребование вклада «Управляемый+Пенсионный»), сумма (перевод на карту *8608), сумма (частичное востребование вклада «Управляемый+Пенсионный»).

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что в ходе проведенной претензионной работы установлено, что указанные операции были успешно совершены через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк / РОСБАНК онлайн», вход в которую был подтвержден путем ввода корректного логина и пароля. Данный факт свидетельствует о том, что совершение оспариваемых операций стало возможным вследствие разглашения клиентом информации о средствах доступа в ДБО, что является нарушением п. 4.2.3, «Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн»:

Согласно п. 4.2,3 Условий, в целях безопасности клиент обязан хранить средства доступа и средства формирования АСП в безопасном месте, не наносить пароль/PIN на идентификационную карту, не хранить пароль/PIN вместе с идентификационной картой/логином, ПИН токена вместе с токеном, не передавать средства доступа и средства формирования АСП третьим лицам, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о средствах доступа и средствах формирования АСП.

Раздел 1 Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц» дает расшифровку понятию Система «РОСБАНК ОНЛАЙН» (Система) - комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления Клиенту посредством сети интернет- банковских услуг.

Согласно абз. 3 п. 5.2.10 Условий, в случае если необоснованное списание денежных средств произошло в результате нарушения порядка безопасного использования карты или системы, банк не обязан возмещать клиенту сумму подобной операции. Порядок безопасного использования карт и кистемы регулируется правилами выдачи и использования банковских карт (приложение 2 к настоящим Условиям), условиями «Росбанк Онлайн» (Приложение 3 к настоящим Условиям). Также положения, регулирующие порядок безопасного использования карт и системы определены банком в соответствующем руководстве пользователя, а также могут быть размещены в информационных материалах банка в местах обслуживания клиентов и на сайте банка.

В частности, к нарушению безопасного режима использования Карты являются следующие случаи: нанесение ПИН-кода на банковскую карту, пароля на идентификационную карту; хранение ПИН-кода вместе с картой, пароля вместе с идентификационной картой/логином; передача карты/ идентификационной карты и/или рассекречивание информации о содержании направляемых банком сообщений на мобильное устройство клиента, в том числе о протоколе безопасности 3-D Secure, ПИН-коде, пароле, логине другому лицу (в том числе работнику банка, родственникам, знакомым) и/или передача информации о реквизитах карты (номере карты, сроке окончания действия, трехзначном цифровом коде на обороте карты - CVV2, CVC2 другому лицу (в том числе работнику банка, родственникам, знакомым), если в результате таких действий была совершена операция, впоследствии оспоренная клиентом.

Согласно п.6.3. Условий, банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании системы, банкомата банка, в том числе о счетах, картах, средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования при отсутствии вины банка, а также случае недобросовестного выполнения клиентом условий хранения и использования средств доступа.

В соответствии с п.6.1. Условий, в системе «РОСБАНК Онлайн» стороны устанавливают следующий порядок использования клиентом системы, нарушение которого является основанием для отказа банком в возмещении суммы операции, совершенной без согласия клиента до момента получения банком уведомления в соответствии с п. 4.2.4 настоящих Условий «РОСБАНК Онлайн» либо блокировки проведения операций через систему:

Клиент обязан соблюдать правила безопасности работы в системе, указанные в п. 4.2.3 настоящих Условий «РОСБАНК Онлайн» и в соответствующем руководстве пользователя»;

Клиент должен исполнять обязанности, установленные в пунктах 4.2.4 Условий РОСБАНК Онлайн».

Согласно п.4.2.3 Условий, в целях безопасности Клиент обязан хранить средства доступа и средства формирования аналогов собственноручной подписи (АСП) в безопасном месте, не наносить пароль/ PIN на идентификационную карту, не хранить пароль/PIN вместе с идентификационной картой/логином, ПИН токена вместе с токеном, не передавать средства доступа и средства формирования АСП третьим лицам, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о средствах доступа и средствах формирования АСП.

Как следует из ответа за запрос суда из ОМВД России по адрес, дата по заявлению фио было возбуждено уголовное дело № 11901450087000505 по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч.4 ст. 158 УК РФ. В рамках возбужденного уголовного дела фио признан потерпевшим.

дата предварительное расследование по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Согласно Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от дата, безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно ФЗ, перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный .

Согласно ФЗ, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в или .

По общему правилу п.5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Оценивая собранные и исследованные в судебном заседании доказательства по делу, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, применяя к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку доказательств того, что банком ненадлежащим образом исполнены обязательства по договору - не имеется, равно, как не имеется причинно-следственной связи между действиями, которые повлекли хищение денежных средств и действиями банка, вследствие чего ПАО РОСБАНК не может быть привлечено к гражданско - правовой ответственности по возмещению ущерба.

Самостоятельно, то есть без соответствующего распоряжения, банк не списывал со счета клиента денежные средства, при этом, виновные лица, совершившие хищение денежных средств с карты истца до настоящего времени не установлены. Вступившего в законную силу приговора суда об установлении вины конкретных лиц в совершении хищения денежных средств не имеется, а поэтому сам факт совершения преступления в отношении истца до настоящего времени не установлен. Более того, в судебном заседании установлено, что истцом самостоятельно были нарушены условия договора о комплексном банковском обслуживании, в части обеспечения безопасности информации о данных карты, логине, пароле системы «РОСБАНК Онлайн», передаче неустановленным лицам одноразовых паролей для подтверждения операций с системой «РОСБАНК Онлайн». Указанные выше установленные судом обстоятельства по делу являются основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио