Мотивированное решение

Дело№ 2-3607/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г. Москва

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А., при секретаре Зубковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3607/2020 по иску Величич Ирины Юрьевны к САО «ВСК» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, судебных расходов, морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Величич И.Ю. обратилась в суд с исковым заявлением к САО «ВСК» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, судебных расходов, морального вреда и штрафа. В обосновании исковых требований указала, что дата между истцом и ПАО Банк «Зенит» был заключен договор потребительского кредита, состоящего из Общих условий договора о предоставлении кредита и предложения, содержащего индивидуальные условия заключения данного договора потребительского кредита сроком на 84 месяца до дата В рамках кредитного договора, истцом было осуществлено страхование жизни и здоровья (личное страхование), что предусмотрено пунктом 9 и пунктом 11 Индивидуальных условий и заключен договор 20000ZAI1030000489 от дата в компании САО «ВСК» на срок 36 месяцев. В счет исполнения обязательств по указанному договору страхования 20000ZAI1030000489 от дата, была оплачена страховая премия по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 164 462,09 руб. дата истец досрочно погасила кредит, выданный ПАО Банком Зенит, о чем дата истцом была получена справка об отсутствии задолженности перед банком. дата истец обратилась к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования № 20000ZAI1030000489 от дата в связи с досрочным погашением кредита. Фактический срок действия данного договора составил 2 мес. 11 дней. дата в адрес истца ответчиком был направлен ответ исх.№ 00-99-43/7095 на заявление, направленное истом дата, из которого следует, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия или ее часть подлежит возврату в размере 7 537,85 руб. Истец с указанной суммой не согласна, полагает, что возврату подлежат денежные средства в размере 153 648,14 руб. за неиспользованный период по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства за неиспользованный период по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 153 648,14 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000,00 (тридцать тысяч) руб., штраф в размере 50% в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», расходы на оплату услуг представителя в размере 65 000 руб.

Истец Величич И.Ю. в суд не явилась, обеспечила явку представителя по доверенности Гербольд Д.В., которая настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик САО «ВСК» в суд обеспечил явку представителя по доверенности в лице Савиной А.В., которая возражала против удовлетворения исковых требований по мотивам, изложенным в отзыве на исковое заявление, пояснила, что досрочное расторжение кредитного договора не является основанием для расторжения договора страхования.

С учетом надлежащего извещения сторон, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии со ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из материалов дела, дата между истцом и ПАО Банк «Зенит» был заключен договор потребительского кредита, состоящего из Общих условий договора о предоставлении кредита и предложения, содержащего индивидуальные условия заключения данного договора потребительского кредита сроком на 84 месяца до дата В рамках кредитного договора, истцом было осуществлено страхование жизни и здоровья (личное страхование), что предусмотрено пунктом 9 и пунктом 11 Индивидуальных условий и заключен договор 20000ZAI1030000489 от дата в компании САО «ВСК» на срок 36 месяцев.

дата истец досрочно погасила кредит, выданный ПАО Банком Зенит, о чем дата истцом была получена справка об отсутствии задолженности перед банком.

дата в адрес истца ответчиком был направлен ответ исх.№ 00-99-43/7095 на заявление, направленное истом дата, из которого следует, что при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховая премия или ее часть подлежит возврату в размере 7 537,85 руб.

Истец с указанной суммой не согласна, просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 153 648,14 руб.

Согласно п. 8.2.1 Полисных условий предусмотрено, что на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, поданного в течение 14 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, при условии отсутствия в данном периоде страховых событий. Страховая премия в таком случае подлежит возврату страхователю в полном объеме. При этом Договор страхования прекращает свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления об отказе от договора страхования.

При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования по истечению Периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Исходя из ч.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая тот факт, что истец обратилась к страховщику по истечении 14 дней, страховщиком было принято правомерное решение об отказе в выплате страховой премии в размере 153 648,14 руб.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в счет компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Права истца ответчиком не нарушены, обратного суду не представлено, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ввиду чего требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% в рамках закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению в случае удовлетворения судом требований потребителя, в данном случае требования истца не подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 65 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, отсутствуют основания и для взыскания с ответчиков процессуальных издержек по делу.

В указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Величич Ирины Юрьевны к САО «ВСК» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, судебных расходов, морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Симонова