Мотивированное решение

Дело № 02-2449/2020 | Зюзинский районный суд

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2020 года город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при помощнике судьи Я.А. Бугай,

с участием представителя истца по доверенности – Сергеевой Ю.В., представителя ответчика по доверенности – Нянькиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2449/2020 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Андерсон Николаю Андреевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Андерсон Николая Андреевича к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о признании договора частично недействительным, снижении размера ссудной задолженности с учетом ничтожности пункта кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Андерсон Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Трумпе (после перемены имени – Андерсон) Николаем Андреевичем (Заемщик) 23.04.2008 заключен кредитный договор № 634/0100-0000541 (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита - 3 330 000,00 руб.; срок возврата кредита - 302 месяца с даты предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом: процентная ставка на дату заключения кредитного договора - 9,4 процентов годовых с даты предоставления кредита до даты изменения процентной ставки, под которой понимается первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию договора купли-продажи квартиры, ипотеки, заключения договора страхования; 9,4 процентов годовых - с даты, следующей за Датой изменения процентной ставки. В случае прекращения трудового договора, заключенного Заемщиком с юридическим лицом, входящим в Группу ВТБ, по основаниям, указанным в Кредитном договоре, процентная ставка, определенная в п. 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора, увеличивается на 5,6 процентных пункта и 3,6 процентных пункта соответственно до даты окончательного возврата кредита; ежемесячный аннуитетный платеж - 28 862,96 руб.; целевое назначение - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся жилом доме по строительному адресу: ..., общей площадью 46,6 кв. м, в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи № ... от 16.04.2008, заключенного между Заемщиком и ООО «БЭЛКОМСАТ».

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека) квартиры с момента оформления ее в собственность Заемщика.

Сумма кредита в размере 3 330 000,00 руб. перечислена Банком 23.04.2008 г. на счет Заемщика, что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств № 68.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им. Начиная с января 2018 г. Заемщик полностью прекратил внесение платежей.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и по оплате начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

03.11.2017 г. решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) Банк реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). В соответствии с уставом Банк ВТБ (ПО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Заемщику 15.09.2017 направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Заемщика по состоянию на 29.08.2019 г. составляет 3 328 641,72 руб., в том числе: 3 085 698,28 руб. - остаток ссудной задолженности (основной долг); 180 430,11 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 57 714,11 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4 799,22 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 23.04.2008 г. № 634/0100-0000541; взыскать с Андерсона (Трумпе) Николая Андреевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в размере 3 328 641,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 843,21 руб.

Андерсон Н.А. обратился в суд со встречным иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании договора частично недействительным, снижении размера ссудной задолженности с учетом ничтожности пункта кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что сумма задолженности рассчитана с учетом применения банком положений пп. 4.1.3 Кредитного договора, согласно которого в случае прекращения трудового договора Заемщика с юридическим лицом, входящим в группу ВТБ, процентная ставка, определенная в пп. 4.1.1 и 4.1.2 увеличивается на 5,6 процентных пункта и 3,6 процентных пункта соответственно до даты фактического возврата кредита. Тем самым, с учетом применений данного пункта Договора, процентная ставка по кредитному договору, составлявшая 9,4 (девять целых четыре десятых) процента увеличилась до 15% годовых, а сам ежемесячный платеж вырос почти в два раза, что и стало причиной невозможности исполнять обязательства плательщика. Андерсон Н.А. полагает, что включение п. 4.1.3 в условия Кредитного Договора нарушает его права как потребителя финансовых услуг. При заключении Кредитного договора 23 апреля 2008 года Андерсон Н.А., как экономически слабая сторона, тем более являясь сотрудником банка, не мог изменить предложенные банком условия. Трудовая деятельность Андерсон Н.А. в банке ВТБ (ПАО) была прекращена с 03.10.2008 г. Представленный Истцом в суд график платежей не соответствует фактическим размерам платежей, которые вносились Заемщиком. До Андерсон Н.А. при заключении кредитного договора не были доведены сведения о полной стоимости кредита, в том числе и при применении положений п.. 4.1.3 Кредитного договора, что является нарушением ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ (ред. от 02.08.2019) «О потребительском кредите (займе)». Условие о прекращении трудовой деятельности Заемщика у конкретного работодателя подлежит признанию недействительным по основаниям ничтожности, поскольку сам по себе факт работы Заемщика не может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по возврату суммы займа. Истец по встречному иску просит признать недействительным пункт 4.1.3 кредитного договора № 634/0100-0000541 от 23.04.2008 между Банком ВТБ24 (ЗАО) и Трумпе (Андерсон) Н.А., применив последствия недействительности ничтожной сделки в указанной части кредитного договора; обязать Ответчика Банк ВТП (ПАО) произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору № 634/0100-0000541 от 23.04.2008 с учетом признания недействительным п. 4.1.3 Кредитного договора.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности Сергеева Ю.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, встречные исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве на встречное исковое заявление.

Ответчик Андерсон Н.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Нянькина О.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, поддержала встречные исковые требования.

С учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии ответчика, извещенного о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и Трумпе (после перемены имени – Андерсон) Николаем Андреевичем (Заемщик) 23.04.2008 заключен кредитный договор № 634/0100-0000541 (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита - 3 330 000,00 руб.; срок возврата кредита - 302 месяца с даты предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом: процентная ставка на дату заключения кредитного договора - 9,4 процентов годовых с даты предоставления кредита до даты изменения процентной ставки, под которой понимается первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию договора купли-продажи квартиры, ипотеки, заключения договора страхования; 9,4 процентов годовых - с даты, следующей за Датой изменения процентной ставки. В случае прекращения трудового договора, заключенного Заемщиком с юридическим лицом, входящим в Группу ВТБ, по основаниям, указанным в Кредитном договоре, процентная ставка, определенная в п. 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора, увеличивается на 5,6 процентных пункта и 3,6 процентных пункта соответственно до даты окончательного возврата кредита; ежемесячный аннуитетный платеж - 28 862,96 руб.; целевое назначение - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся жилом доме по строительному адресу: ..., общей площадью 46,6 кв. м, в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи № ... от 16.04.2008, заключенного между Заемщиком и ООО «БЭЛКОМСАТ».

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Указанный расчет задолженности судом проверен и принят, поскольку составлен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценив в порядке ГПК РФ соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки (штрафа) последствиям неисполнения обязательств, суд полагает, что ответственность не является чрезмерно высокой, а потому суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера заявленной истцом неустойки.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

При этом сумма задолженности рассчитана с учетом применения банком положений пп. 4.1.3 Кредитного договора, согласно которого в случае прекращения трудового договора Заемщика с юридическим лицом, входящим в группу ВТБ, процентная ставка, определенная в пп. 4.1.1 и 4.1.2 увеличивается на 5,6 процентных пункта и 3,6 процентных пункта соответственно до даты фактического возврата кредита. Тем самым, с учетом применений данного пункта Договора, процентная ставка по кредитному договору, составлявшая 9,4 (девять целых четыре десятых) процента увеличилась до 15% годовых, а сам ежемесячный платеж вырос почти в два раза, что и стало причиной невозможности исполнять обязательства плательщика.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре различный размер процентной ставки по кредиту в зависимости от наступления тех или иных обстоятельств, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий.

Согласно п. 4.1.3 кредитного договора № 634/0100-0000541 от 23.04.2008 за полученный кредит Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 9,4 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки, под которой понимается первое число процентного периода, следующего за датой предоставления кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию договора купли-продажи квартиры, ипотеки, заключения договора страхования; 9,4 процентов годовых - с даты, следующей за Датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита. В случае прекращения трудового договора, заключенного Заемщиком с юридическим лицом, входящим в Группу ВТБ, по основаниям, предусмотренным пп. 1, 3 и 6 ст. 77 и пп. 5, 6, 7, 9, 10, 11 ст. 81 ТК РФ, процентная ставка, определенная в п. 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора, увеличивается на 5,6 процентных пункта и 3,6 процентных пункта соответственно до даты окончательного возврата кредита. Положение данного пункта не применяется в случае заключения Заемщиком в течение 30 календарных дней с даты прекращения трудового договора нового трудового договора с одним из юридических лиц, входящих в Группу ВТБ.

Из условий кредитного договора усматривается, что повышение процентной ставки по кредитному договору в случае прекращения трудового договора, заключенного Заемщиком с юридическим лицом, входящим в Группу ВТБ, по основаниям, которые указаны в Кредитном договоре, не носило одностороннего характера.

Поскольку это условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора 23.04.2008 г., заемщик добровольно согласился на повышение процентной ставки по кредиту в случае его увольнения из Банка. Добровольное волеизъявление Андерсона Н.А. на заключение кредитного договора с такими условиями по процентной ставке за пользование кредитом подтверждается его личной подписью на кредитном договоре.

В кредитном договоре Андерсон Н.А. личной подписью подтвердил, что проинформирован о размере эффективной процентной ставки по кредиту (п. 7.14 Кредитного договора), о платежах и размерах платежей, из чего следует, что кредитный договор между Банком и Андерсоном Н.А. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

Увеличение размера процентной ставки по кредиту в случае прекращения трудового договора с Банком по определенным основаниям не является способом обеспечения исполнения обязательств, как ошибочно полагает Андерсон Н.А., а представляет собой льготные условия кредитования Банком своих сотрудников как способ повышения лояльности Банку.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Принимая во внимание, что своей подписью в договоре Андерсон Н.А. подтвердил, что полностью понимает и соглашается с данными условиями договора, при подписании договора он располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности по договору, с учетом принципа свободы договора, предусмотренного ст. 421 ГК РФ, в данном случае не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных требований по встречному иску о признании п. 4.1.3 Кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности части сделки.

Кредитный договор изначально предусматривал возможность изменения процентной ставки, а также условия этих изменений.

Таким образом, одностороннее повышение кредитной организацией процентной ставки по кредиту в рассматриваемом случае не имело место.

При заключении кредитного договора заемщик не лишен был возможности поставить вопрос об изменении его условий или не заключать договор на указанных условиях, получить кредит в любом другом банке на тех условиях, которые бы полностью устраивали Андерсона Н.А.

Ответчиком по встречному иску заявлено о пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Поскольку кредитный договор № 634/0100-0000541 был заключен 23.04.2008 г., в этот же день был выдан кредит, а с исковыми требованиями Андерсон Н.А. обратился только 13.01.2020 г., срок исковой давности по требованию о признании условий кредитного договора недействительными им пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Истец по первоначальному иску понес расходы по уплате госпошлины, которые в силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца в размере 24843 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Андерсон Николаю Андреевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 634/0100-0000541 от 23.04.2008 г., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Трумпе Николаем Андреевичем.

Взыскать с Андерсон Николая Андреевича в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 3328641 руб. 72 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 24843 руб. 21 коп., а всего 3353484 (три миллиона триста пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят четыре) руб. 93 коп.

В удовлетворении встречный исковых требований Андерсон Николая Андреевича к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о признании договора частично недействительным, снижении размера ссудной задолженности с учетом ничтожности пункта кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

🔎

Поиск по всем судебным актам

Не нашли нужное решение? Ищите по всей базе из более миллиона судебных актов!

Открыть поиск