Мотивированное решение

Дело № 2-2084/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года

Зюзинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А. при секретаре Зубковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2084/2020 по иску фио к ПАО «Зенит» Банк о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кислов С.В. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Зенит» Банк о взыскании денежных средств. В обосновании исковых требований указал, что 21.01.2020г. по счету истца № 40817810399980452553, открытом в банке ПАО «Зенит», в соответствии с ФЗ-115 были заблокированы операции, а также направлен запрос банком на предоставление документов № б/н от 21.01.2020г. 22.01.2020г. истцом были предоставлены в банк ПАО «Зенит» исчерпывающие пояснения относительно поступления денежных средств, приложены подтверждающие операции документы, как то копия судебного приказа №2-2358/2019 от 15.07.2019г. и копия судебного приказа №2-985/2019 от 05.08.2019г. 22.01.2020г. в банк была предоставлена претензия с просьбой восстановить обслуживание по расчётному счету № 40817810399980452553, осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка с учетом периодов, когда банковское обслуживание фактически не оказывалось. Передача вышеописанных документов в ПАО «Зенит» Банк подтверждается описью переданных документов с отметками банка. Ответа на претензию не последовало. С 21.01.2020г. истец не может распоряжаться собственными денежными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 234 560 руб., сумму пени в размере 1 723,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины, расходы за юридическое сопровождение иска 25000 руб.

Истец Кислов С.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ПАО «Зенит» Банк в суд явку представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом, ранее представил суду отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований истца ввиду того, что банк действовал в полном соответствии с требованиями ФЗ от 7 августа 2001г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истец был ознакомлен и принял обязательство неукоснительного соблюдения правил банка, что подтверждается подписью в заявлении о присоединении к правилам. Банк при должной мере ответственности и осмотрительности и при наличии сомнений в правомерности операции, полагая, что операции могли быть отнесены к операциям, носящим запутанный и необычный характер, предпринял необходимые меры, в соответствии с нормами Закона № 115-ФЗ и Положений ЦБ РФ. В рамках реализации прав банка в соответствии с требованиями ФЗ 115-ФЗ 21.01.2020г. клиенту был направлен запрос о представлении в банк оригиналов документов, либо копий, заверенных надлежащим образом, подтверждающих источник поступления денежных средств на счет. Запрос получен лично клиентом, что подтверждается его распиской на запросе банка. В ответе на запрос от 22.01.2020г. клиент подтвердил поступление на счет трех сумм: 09.12.2019г. на счет поступила сумма в размере 80 013,50 руб. по судебному приказу №2-2358/2019 от 15.07.2019, выданному мировым судьей судебного участка №10 адрес, в отношении Акимова В.В. (взыскание 500 000 руб. по договору купли-продажи транспортного средства). Представлена копия судебного приказа, из которого не видно по какому договору произведено взыскание (номер, дата), каков предмет договора; 17.01.2020г.- сумма в размере 184 029,53 руб. по судебному приказу №2-985/2019 от 05.08.2019г., выданному мировым судьей судебного адрес судебного района города Иваново, в отношении Некрасова ЮЛ. (взыскание 500 000 руб. по договору купли-продажи транспортного средства от дата). Представлена копия судебного приказа, договора купли-продажи транспортного средства от дата, акта приема-передачи от дата, копия ПТС с признаками подделки - отсутствие каких-либо отметок о переходе прав собственности, отсутствие печатей, несоответствии дат (ПТС выдан 03.12.2018 (едва просматриваемые отметки на копии (видимо, были «замазаны»), а договор от дата); 21.01.2020г. - сумма 50 498,39 руб. собственных средств со счета в Тинькофф Банке. При этом представлены выписка по счету из указанного банка без объяснения происхождения денежных средств (то, что является определяющим для квалификации действий клиента в силу Закона №115-ФЗ).

Суд в силу положений ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Огласив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с требованиями ст. 309 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких правовых условия и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению;

В силу ч. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки осуществляют обязательный контроль за операциями с денежными средствами на счетах клиентов. Операции по своему характеру могут быть отнесены к числу сомнительных, преследующих цели обналичивания и легализацию преступных доходов (ст. 6 Закона № 115-ФЗ). В этих случаях банки обязаны принять предусмотренные законом меры.

Материалами дела установлено, что 21.01.2020г. по счету истца № 40817810399980452553, открытом в банке ПАО «Зенит», в соответствии с ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» были заблокированы операции.

Истец обратилась к ответчику с комплектов документов, однако и в настоящее время счет не разблокирован, истец лишен возможности пользоваться денежными средствами на счету.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 234 560 руб.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного требования по следующим основаниям.

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В результате безоговорочного присоединения клиента в целом и полностью к правилам пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк Зенит, на основании заполненного и подписанного клиентом заявления на открытие текущего банковского счета в рамках комплексного банковского обслуживания, с клиентом был заключен договор и открыт текущий счет.

Банковские текущие счета открываются физическим лицам для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п,2.2. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

При этом, с правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк Зенит, в том числе с правилами пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк Зенит, тарифами комиссионного вознаграждения, взимаемого ПАО Банк Зенит за осуществление физическими лицами операций с наличной валютой и с чеками, операций по банковским счетам и счетам по вкладам физических лиц, операций по переводу денежных средств по поручению/в пользу физических лиц без открытия банковских счетов и тарифами комиссионного вознаграждения, взимаемого ПАО Банк Зенит за дистанционное банковское обслуживание физических лиц.

Истец был ознакомлен и принял обязательство их неукоснительного соблюдения, что подтверждается подписью в заявлении о присоединении к правилам КБО (п.2 раздела заявления).

Таким образом, к моменту заключения договора и открытия счета между банком и истцом было достигнуто соглашение об обслуживании истца в банке, в том числе по применению к истцу тарифов (в том числе по п. 1.1.1.9.1 тарифов), и порядку осуществлению банком переводов со счета клиента.

Правила КБО, правила и тарифы размещаются и размещены на сайте банка (https://www.zenit.ru/personal/tariffs/) и на стендах в местах обслуживания клиентов (п. 1.4. раздела 1 правил КБО), в том числе на стенде дополнительных офисов ПАО Банк Зенит.

Клиентом условия договора с банком не оспаривались, в связи с чем, они являются обязательными в силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ.

Согласно ст. 4 Закона №115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Законом № 115-ФЗ, правилами КБО на стороны возложены, в том числе следующие функции, права и обязанности банка, клиента: на банк возложены контрольные функции, банк осуществляет мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 3 Закона № 115-ФЗ); банк вправе запрашивать и получать от клиента документы, необходимые исполнения возложенных на банк контрольных функций (п. 1.1. ст. 7 Закона № 115-ФЗ, п. 5.2.9. - 5.2.10. приложения № 5 правил КБО); клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (банку), информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ (п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, п. 6.1.1. приложения № 5 правил КБО).

Во исполнение требований закона № 115-ФЗ банком разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Приказом №912-3 от 14.10.2019 "Об утверждении и введении в действие документов, регулирующих правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (приложение 1) утверждены и введены в действие, среди прочего: правила внутреннего контроля ПАО Банк Зенит в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (общие вопросы)", программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно указанным правилам под подозрительной операцией (сделкой) понимается необычная операция (сделка) клиента, в отношении которой в результате реализации мер внутреннего контроля банком принято решение о том, что такая операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и сведения о данной операции (сделке) подлежат направлению в Уполномоченный орган; под сомнительными операциями понимаются операции, осуществляемые клиентами банка, в отношении которой у работников банка в ходе реализации правил возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк при должной мере ответственности и осмотрительности и при наличии сомнений в ее правомерности, полагая, что операции могли быть отнесены к операциям, носящим запутанный и необычный характер, предпринял необходимые меры, в соответствии с нормами Закона № 115-ФЗ и Положений Центрального Банка Российской Федерации.

За период времени с 09.12.2019г. по 21.01.2020г. на счет истца поступали денежные средства от различных физических лиц (Акимова В.В. с основанием «Взыскание задолженности по договору купли-продажи транспортного средства на основании судебного приказа 2-2358/2019 от 15.07.19г. в отношении должника Акимова В.В.», Некрасова Ю.Л. с основанием «Взыскание задолженности по договору купли-продажи транспортного средства от 30.11.18г. согл.суд.приказа №2-985/2019 от 05.08.19г. выдан МССУ № 5 адрес вх. 000151.Без НДС», с собственного счета физ. лица из сторонних банков) которые снимались наличными через ATM.

В рамках реализации прав банка 21.01.2020г. истцу банком был направлен запрос (приложение 8) о представлении банку оригиналов документов, либо копий, заверенных надлежащим образом, подтверждающих источник поступления денежных средств на счет.

Запрос получен лично клиентом, что подтверждается его распиской ка запросе банка. В ответе на запрос от 22.01.2020г., клиент подтвердил поступление на счет трех сумм: 09.12.2019г. на счет поступила сумма в размере 80 013,50 руб. по судебному приказу №2-2358/2019 от 15.07.2019г., выданному мировым судьей судебного участка №10 адрес, в отношении Акимова В.В. (взыскание 500 000 руб. по договору купли-продажи транспортного средства). Представлена копия судебного приказа, из которого не видно по какому договору произведено взыскание (номер, дата), каков предмет договора; 17.01.2020г. - сумма в размере 184 029,53 руб. по судебному приказу от 05.08.2019г., выданному мировым судьей судебного адрес судебного района города Иваново, в отношении Некрасова ЮЛ. (взыскание 500 000 руб. по договору купли-продажи транспортного средства от 30.11.2018). Представлена копия судебного приказа, договора купли-продажи транспортного средства от дата, акта приема-передачи от дата, копия ПТС с признаками подделки - отсутствие каких-либо отметок о переходе прав собственности, отсутствие печатей, несоответствии дат; 21.01.2020г. сумма 50 498,39 руб. собственных средств со счета в Тинькофф Банке. При этом представлены выписка по счету из указанного банка без объяснения происхождения денежных средств.

Таким образом, документы клиентом представлены не в полном объеме, они не снимают подозрений банка, имеют признаки фиктивности, источники происхождения денежных средств, зачисляемых на счет, вызывают сомнение.

В силу. п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, непредставление запрошенных документов клиентом или представление им не в полном объеме документов и сведений, раскрывающих экономические причины и законную цель совершаемых операций, является основанием для отказа банком в выполнении его распоряжений о проведении соответствующих операций.

Оценив предоставленные по делу доказательства в совокупности, руководствуясь положениями ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца постольку, поскольку банком были приняты законные меры с целью недопущения нарушения закона, между тем, истец свою обязанность надлежащим образом не исполнил, не предоставив банку доказательства происхождения денежных средств на его счете.

При таких обстоятельствах основания для взыскания с ответчика денежных средств в размере 234 560 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 723,95 руб.

В силу ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Поскольку неправомерного удержания ответчиком денежных средств судом не установлено, основания для удовлетворения заявленного требования отсутствуют.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., расход по оплате госпошлины.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, отсутствуют основания для взыскания с ответчика расходов на юридические услуги, расходов по оплате госпошлины.

В указанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО «Зенит» Банк о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Симонова