Мотивированное решение

Дело 2-6286/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата г. Москва

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А., при секретаре Ахроровой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6286/2019 по иску фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части. В обосновании исковых требований указал, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 152638/19 на общую сумму сумма под 13,5 % годовых. дата истец написал заявление о досрочном погашении кредита на сумму сумма и дата на полное погашение кредита на сумму сумма Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. В рамках кредитного договора, истцу дополнительно была навязана услуга страхования заемщика по программам «Мультидоктор плюс» по полису-оферте № М190-002856/19 от дата и по полису-оферте № MI90-002857/19 от дата в наименование организации, по полису-оферте № 19000F1K0010034381 от дата в адрес «ВСК», по полису-оферте № 001PIP-000236/2019-MKB от дата по программе страхования имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого дома в наименование организации, а также полису-оферте № БЗ№12-172687-00/19 от дата по программе страхования от несчастного случая и полису-оферте № ПР№102-746472/19 от дата по программе страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы в наименование организации Югория» на все время действия кредитного договора. Общая сумма страховой выплаты составила сумма Истцу были навязаны данные услуги, в кредитном договоре отсутствует согласие истца на заключение договоров страхования.

Истец просит признать сделку недействительной: кредитный договор № 152638/19 от дата в части оплаты страховой премии всего на сумму сумма по полису-оферте № М190-002856/19 от дата и по полису-оферте № MI90-002857/19 от дата в наименование организации, по полису-оферте № 19000F1K0010034381 от дата в адрес «ВСК», по полису-оферте № 001PIP-000236/2019-MKB от дата по программе страхования имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого дома в наименование организации, а также полису-оферте № БЗ№12-172687-00/19 от дата по программе страхования от несчастного случая и полису-оферте № ПР№102-746472/19 от дата в наименование организации «Югория», а также в части предоставления кредита в размере сумма, применить реституцию и взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, внесенные истцом ответчику на оплату суммы страховой премии, применить реституцию и взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, внесенные истцом ответчику на оплату первого взноса за пользование кредитом, взыскать с ответчика штраф в размере сумма за добровольное неудовлетворение требования потребителя, сумма в качестве компенсации морального вреда.

Истец в суд явился, обеспечила явку представителя по доверенности фио, который настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик в суд явку представителя не обеспечил, правовой позиции по делу не представил, извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Материалами дела установлено, что дата стороны заключили кредитный договор № 152638/19.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора, сумма кредита составляет сумма

Исходя из п.2. индивидуальных условий договора, процентная ставка по договору составляет 13,5 % годовых.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора, заемщик обязан заключить договор страхования финансовых рисков заемщика, связанных с недобровольной потерей работы на срок с даты выдачи кредита до дата

Также истцом были заключены следующие договоры страхования заемщика по программам «Мультидоктор плюс» по полису-оферте № М190-002856/19 от дата и по полису-оферте № MI90-002857/19 от дата в наименование организации, по полису-оферте № 19000F1K0010034381 от дата в адрес «ВСК», по полису-оферте № 001PIP-000236/2019-MKB от дата по программе страхования имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого дома в наименование организации, а также полису-оферте № БЗ№12-172687-00/19 от дата по программе страхования от несчастного случая и полису-оферте № ПР№102-746472/19 от дата по программе страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы в наименование организации Югория» на все время действия кредитного договора.

Согласно справке от дата, выданной ответчиком, следует, что дата заемщик полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору № 152638/19 от дата, заключенному в целях потребительского кредитования.

Истец указывает, что договоры страхования были навязаны банком, истец не давал согласия на их заключение в кредитном договоре.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора, заемщик согласен с общими условиями договора.

Исходя из п. 5.8. общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в наименование организации, в случае, если заемщиком выбраны условия кредитования со страхованием жизни и здоровья и/или финансовых рисков и заемщиком не выполняются обязанности по страхованию указанных рисков свыше 30 календарных дней, банк в соответствии с ФЗ от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите» вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Предельная величина, на которую банк вправе увеличить размер процентной ставки в случае неисполнения заемщиком указанной в настоящем пункте обязанности, устанавливаются в индивидуальных условиях.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из п.п. 1,2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть или нетрудоспособность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита; - страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту; - досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; - договором страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования только в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, тогда как претензия о возврате части страховой премии была подана истцом ответчику значительно позже даты заключения договора страхования.

Кроме того, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается в соответствии с заключенным договором. В кредитном договоре предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, что закону не противоречит. Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а истец выбрала вариант кредитования с более низкой процентной ставкой.

Ввиду того, что при досрочном погашении кредита, размер страховой выплаты не равен нулю, договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Истец подписал договор, тем самым выразил полное согласие с его условиями, а также общими условиями предоставления кредита. Истец свою подпись на кредитном договоре не оспаривал, доказательств навязывания услуги в виде договоров страхования не приобщил, таким образом требования истца о признании кредитного договора недействительным в части выплаты страховой премии суд находит несостоятельными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении первоначальных исковых требований, соответственно не имеется оснований для удовлетворения производных.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании кредитного договора недействительным в части отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Е.А. Симонова