Мотивированное решение

Дело № 2-4929/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием истца фио, представителя истца фио по доверенности фио и представителя ответчика наименование организации по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4929/2019 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования, с учетом уточнений, тем, что в дополнительном офисе наименование организации N у истца был открыт банковский счет, на котором находились денежные средства. В период времени с дата по дата по вине ответчика неустановленное лицо совершило хищение со счета истца денежных средств в размере сумма, при этом распоряжений банку о списании денежных средств по требованию третьих лиц истцом не давалось. По указанному факту возбуждено уголовное дело. На претензию о возврате незаконно списанных денежных средств от банка был получен отказ. Со стороны банка не доказано, что им были предприняты достаточные меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств и исключающие возможность получения конфиденциальных данных клиента, а спорные операции осуществлены исключительно по причине нарушения ответчиком правил безопасности при использовании пакета услуг. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в счет возмещения ущерба возврат снятых неустановленными лицами денежных средств в сумме сумма, проценты в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, а также расходы на юридические услуги в размере сумма и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Истец фио и его представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, исковые требования, с учетом дополнений к иску, поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио возражала против иска, поддержала представленные письменные возражения на иск.

Выслушав объяснения истца и представителя истца по доверенности, возражения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными и настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки . Использование при совершении сделок с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи , кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, на основании заявления истца от дата на получение карты между истцом фио и ответчиком наименование организации был заключен Договор банковского обслуживания, в форме присоединения истца к Условиям выпуска и обслуживания карт и Тарифам по обслуживанию банковских карт наименование организации, в соответствии с которым банк предоставил истцу, а истец получил банковскую дебетовую карту VISA Platinum Премьер, к которой был подключен экономный пакет услуг "Мобильный банк" по указанному истцом номеру мобильного телефона.

Для проведения расчетов и учета операций с использованием карты истцу банком в рамках заключенного сторонами договора был открыт счет N номер.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включает в себя, в том числе, условия договора банковского счета и договора выпуска и обслуживания банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного Договора являются Условия выпуска и обслуживания карт и Тарифы по обслуживанию банковских карт наименование организации (далее - "Условия", "Тарифы").

При этом истец своей подписью в заявлении на получение банковской карты подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания карт и Тарифами по обслуживанию банковских карт наименование организации, с Памяткой держателя банковской карты, с Памяткой безопасности использования банковской карты, с Руководством по использованию услуги "Мобильный банк".

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор, посредством акцепта банком предложения (заявления) истца, содержащегося в заявлении на получение карты, "Условиях" и "Тарифах", включающих все существенные условия договора.

При этом при заключении Договора до истца были доведены также условия и правила использования банковской карты, в том числе о совершении операций с ПИН-кодом, через удаленные каналы обслуживания, в том числе с использованием "Мобильного банка", через систему "Сбербанк Онл@йн".

Также судом установлено, что дата еще до совершения спорных операций истец зарегистрировался в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» для Android, создал логин и код для входа в мобильное приложение, используя для этого реквизиты своей банковской карты и смс-пароль, направленный Банком на его номер телефона.

Из доводов истца следует, что в период с дата по дата с его счета, открытого в Дополнительном офисе наименование организации, неустановленными лицами были списаны без его распоряжения денежные средства в общей сумме сумма

По данному факту на основании сообщения о преступлении (КУСП N 2317 от дата) постановлением следователя СО ОМВД России по адрес от дата возбуждено уголовное дело N 11901450095000069 по признакам преступления, предусмотренного УК РФ, в отношении неустановленного лица, совершившего хищение у фио со счета в наименование организации денежных средств в размере сумма

Постановлением следователя СО ОМВД России по адрес от дата фио признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

Списание указанной суммы со счета истца было произведено банком на основании распоряжений, совершенных через мобильное приложение системы "Сбербанк Онл@йн", с использованием СМС-пароля для входа в личный кабинет через указанный истцом номер мобильного телефона.

Из условий заключенного Договора следует, что вход в систему "Сбербанк Онл@йн" возможен через интернет-браузер или мобильное приложение, установленное на телефоне клиента, при этом при использовании удаленных каналов доступа "Мобильный банк", "Сбербанк Онл@йн" к своим счетам, клиенты идентифицируются посредством номера мобильного телефона, логина, постоянного или одноразового паролей, которые являются аналогом подписи клиента.

Как следует из "Условий" действие Договора банковского обслуживания регулируется Условиями банковского обслуживания физических лиц и распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады и иные услуги.

Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему "Сбербанк Онл@йн".

Подключение держателя к услуге "Сбербанк Онл@йн" осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк".

Подключение клиента к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании волеизъявления клиента на подключение к услуге "Мобильный банк".

Клиент несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, а также по операциям, совершенным через систему "Сбербанк Онл@йн".

При этом клиент соглашается с тем, что банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы "Сбербанк Онл@йн", в том числе, убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Документы в электронной форме, направляемые клиентом банку через систему "Сбербанк Онл@йн", после положительных результатов аутентификации и идентификации клиента, считаются отправленными от имени клиента. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций, заключения договоров (сделок) и совершения иных действий от имени клиента.

Также судом установлено, что списание денежных средств в период с дата по дата со счета карты истца на счета третьих лиц производилось через мобильное приложение "Сбербанк Онл@йн" с идентификацией истца по номеру его мобильного телефона.

Факт совершения оспариваемых истцом операций подтвержден протоколами проведения операций согласно "Условий", с использованием пароля и номера мобильного телефона истца, что согласно Условиям предоставления услуги "Сбербанк Онл@йн" является аналогом собственноручной подписи клиента.

Из представленных документов видно, что после успешного входа в систему "Сбербанк Онл@йн" с использованием персональных средств доступа к удаленному каналу обслуживания, были произведены спорные банковские операция по счетам истца. Спорные банковские операции были произведены с использованием персональных средств доступа к удаленным каналам обслуживания для распоряжения своими счетами, которые в соответствии с Условиям банковского обслуживания физических лиц держатель карты обязан не сообщать третьим лицам, предпринимать меры для предотвращения их утраты, и от имени истца, в связи с чем у ответчика не было оснований для отказа в проведении спорных операций.

Использование персональных средств доступа при проведении спорной операции через систему "Сбербанк Онл@йн" правомерно было расценено ответчиком как совершение всех операций самим истцом, что влечет обязанность банка исполнить поступившие от истца распоряжения.

При этом на момент совершения спорных операций у банка отсутствовали сведения, что данные операции проводит не истец, что карта или идентифицирующие данные истца (логин, пароль) скомпрометированы.

Кроме того, судом установлено, что истец обратился в банк об оспаривании операций лишь дата

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ГПК РФ и с учетом требований закона, исходит из того, что истцом не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о списании денежных средств со счета истца по вине ответчика.

Таким образом, учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, в связи с недоказанностью заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере сумма.

При этом требования истца о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требований истца о взыскании с ответчика денежных средств списанных со счета, в удовлетворении которых судом отказано.

Доводы истца о том, что услугами системы "Сбербанк Онл@йн" он никогда не пользовался, его телефонный аппарат не имеет технической возможности установить систему "Сбербанк Онл@йн", суд во внимание в качестве оснований для удовлетворения иска принять не может, поскольку как установлено судом вход в систему "Сбербанк Онл@йн" возможен не только через мобильное приложение, но и через интернет-браузер, и для использовании удаленных каналов доступа "Мобильный банк", "Сбербанк Онл@йн" достаточно номера мобильного телефона, логина, постоянного или одноразового паролей, которые являются аналогом подписи клиента, поступающие на телефон с данным мобильным номером в виде СМС-сообщений, однако доказательств непоступления постоянного или одноразового паролей на телефонный номер истца в виде СМС-сообщений по спорным операциям, а также сведений о том, что сведения содержащиеся в СМС-сообщениях не стали известны третьим лицам, материалы дела не содержат.

Довод истца о том, что дата была осуществлена замена сим-карты с номером телефона: номер, который был предоставлен фио работодателем наименование организации, судом во внимание не принимается, поскольку также не подтверждает факт неправомерного списания денежных средств со счета истца по вине ответчика наименование организации, к которому истец обратился с иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: фио