Мотивированное решение

Дело 2-4296/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата г. Москва

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А., при секретаре Ахроровой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4296/2019 по иску фио к наименование организации о признании пункта условий страхования недействительными, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к наименование организации о признании пункта условий страхования недействительными, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда. В обосновании исковых требований указал, что дата истец и наименование организации заключили кредитный договор № 39175315, согласно условиям которого истцу был предоставлен потребительский кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19% годовых, с ежемесячным платежом в размере сумма дата истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. Одновременно с оформлением кредита истцу стало известно, что банк может одобрить кредит только при условии страхования жизни и здоровья истца в наименование организации на срок действия кредитного договора. Истец нуждался в одобрении банком кредита, ввиду чего подписал договор страхования от дата полис «Единовременный взнос» программа «Оптимум» № РВ23677-39175315 на сумму сумма в подтверждении заключения договора страхования, общие условия которого были предоставлены истцу только для ознакомления и текст был нечитаем. Истец исполнил свои обязательства по договору страхования, внес страховую сумму в размере сумма дата истец произвел досрочное погашение кредита. дата истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, однако ответ получен не был.

Истец с учетом уточненного искового заявления просит признать недействительным п.6.6. особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», расторгнуть договор страхования № РВ23677-39175315 от дата, взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма, а также компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма

Истец в суд не явился, обеспечил явку представителя по доверенности фио, который настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик в суд обеспечил явку представителя не обеспечил, ранее представил письменные возражения, в которых указал, что истец с условиями кредитного договора был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись, что подразумевает, что истец рассматривал данные условия для себя как приемлемые. Поскольку страхование жизни не связано напрямую с кредитованием, и такое страхование в силу ст. 432, 819 ГК РФ, не является существенным условием кредитного договора, клиент действовал в своих интересах и по своему усмотрению, вследствие чего, заключил с ответчиком договор страхования, был ознакомлен с условиями договора и подписал его. Также досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Материалами дела установлено, что дата истец и наименование организации заключили кредитный договор № 39175315, согласно условиям которого, истцу был предоставлен потребительский кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19% годовых.

Также истцом было подано в адрес ответчика заявление на страхование по страховым рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая.

Стороны подписали договор страхования от дата полис «Единовременный взнос» программа «Оптимум» № РВ23677-39175315.

Страховая сумма составляет сумма

Срок страхования 60 месяцев.

дата истец произвел досрочное погашение кредита, что подтверждается выпиской по кредиту на дата время.

дата истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, однако ответчик в выплате страховой суммы отказал.

Истец просит признать недействительными п.6.6. особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», согласно которому страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из п.п. 1,2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть или нетрудоспособность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита; - страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту; - досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; - договором страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования только в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

Кроме того, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается в соответствии с заключенным договором. В кредитном договоре предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, что закону не противоречит. Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а истец выбрал вариант кредитования с более низкой процентной ставкой.

Ввиду того, что при досрочном погашении кредита, размер страховой выплаты не равен нулю, договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Истец подписал договор, тем самым выразил полное согласие с его условиями, а также общими условиями предоставления кредита. Истец свою подпись на кредитном договоре не оспаривал, доказательств навязывания услуги в виде договоров страхования не приобщил, таким образом требования истца о признании недействительными п.6.6. особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» суд находит не подлежащими удовлетворению.

Кроме того п.6.6. особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» предусматривает возможность отказа страховщика от договора страхования, но не во всех случаях предусматривает возможность возврата страховой суммы.

Также суд не находит оснований для расторжения договора страхования № РВ23677-39175315 от дата

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что стороной ответчика не нарушены условия договора, доказательств обратного не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения данного требования.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с дата по дата в размере сумма

В соответствии со ст. 13 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ № 2300-1 от дата «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», сумма взыскиваемой потребителем неустойки не может превышать стоимость отдельной услуги или общую стоимость заказа, если стоимость отдельной услуги не определена договором.

По смыслу вышеприведенных статей неустойка представляет собой меру ответственности исполнителя за нарушение прав потребителя.

Довод о нарушении ответчиком прав истца опровергается материалами дела, ответчик исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, доказательств обратного истцом не представлено, ввиду чего суд не находит оснований для взыскания с ответчика неустойки.

Также суд не находит оснований для взыскания с ответчика штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению в случае удовлетворения судом требований потребителя, в данном случае требования истца не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Права истца ответчиком не нарушены, обратного суду не представлено, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ввиду чего требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных исковых требований, соответственно не имеется оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя, так как на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании пункта условий страхования недействительными, расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Е.А. Симонова