Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2019 года город Москва

Зюзинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Е.Ю. Игнатьевой, при помощнике А.С. Козине,

с участием представителя истца по доверенности – Дубровина К.Ю., представителя ответчика по доверенности – Беляковой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3904/2019 по иску Агибаловой Людмилы Николаевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Агибалова Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата между Агибаловой Людмилой Николаевной и ООО «СК «Согласие» заключен Договор добровольного страхования (полис) серии ... автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС сроком на один год по риску «Угон» (Хищение).

дата произошел страховой случай, автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС был поврежден в результате ДТП.

дата истец предоставила в свою страховую компанию ООО «СК «Согласие» все необходимые документы и автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС для ремонта на СТОА.

Ответчиком было заведено выплатное дело, случай признан страховым. Согласно расчетов специалистов ООО «СК «Согласие» стоимость восстановительного ремонта автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС, превысила 70% от его страховой стоимости, что в соответствии с п. 1.6.3 Правил страхования является конструктивной гибелью ТС.

Письмом от дата специалисты ООО «СК «Согласие» пояснили, что при конструктивной гибели ТС предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения, на выбор: При условии передачи годных остатков ТС в ООО «СК «Согласие», расчет сумм: страхового возмещения производится согласно п. П. 1.6.2. Правил. При этом Страхователь передает остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма Если остатки ТС остаются у Страхователя расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков ТС, которая составляет сумма В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма

дата Ответчиком ООО «СК «Согласие», была произведена выплата страхового возмещения в неоспариваемой части в размере сумма, на основании принятого решения об урегулировании убытка по риску Конструктивная гибель.

Истец, Агибалова Людмила Николаевна, воспользовавшись страховой выплатой и своими сбережениями отремонтировала на СТОА свой автомобиль.

Так как выплата страхового возмещения в размере сумма не компенсировала в полном объеме причиненный материальный ущерб, истец была вынуждена самостоятельно обратиться в ООО «Деловое партнерство» за расчетом стоимости работ, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного в ДТП автомобиля.

Согласно экспертного заключения № 008 01/18. ущерб, причиненный автомобилю истца, составил сумма без учета износа заменяемых запасных частей, что на много меньше ущерба, рассчитанного специалистами ООО «СК «Согласие» и предназначенного к выплате.

Так как сумма ущерба не превысила 70% от страховой стоимости автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС (из расчета: сумма- 30% = сумма), то конструктивная гибель ТС не наступила.

дата истец обратилась в страховую компанию ООО «СК «Согласие» с досудебной претензией, с предложением в добровольном порядке урегулировать возникшие разногласия, а именно доплатить разницу (из расчета: сумма минус сумма = сумма).

Ответчик ООО «СК «Согласие» рассмотрев претензию, пришли так же к выводу, что конструктивная гибель ТС не наступила и по делу принято положительное решение о пересмотре ранее принятого решения о признании транспортного средства марка автомобиля регистрационный знак ТС конструктивно погибшим, в пользу выплаты страхового возмещения путем проведения восстановительного ремонта в условиях СТОА с учетом безусловной франшизы в размере ранее выплаченного страхового возмещения.

Так как истцом автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС был отремонтирован ранее за счет собственных средств и частичного страхового возмещения, то восстановительный ремонт на адрес по направлению страховщика не понадобился.

Истец предоставила отремонтированный автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС на осмотр в ООО «СК «Согласие». Актом осмотра зафиксировано, что повреждений на автомобиле марка автомобиля, регистрационный знак ТС не обнаружено.

дата истец повторно обратилась в страховую компанию ООО «СК «Согласие» с досудебной претензией, с предложением в добровольном порядке урегулировать возникшие разногласия, а именно доплатить разницу (из расчета: сумма минус сумма = сумма).

До настоящего времени страховая выплата не произведена.

Истец просит взыскать с ответчика ООО «СК «Согласие» в пользу Агибаловой Людмилы Николаевны в счет возмещения страхового возмещения сумма, в счет компенсации морального вреда сумма, в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя сумма, расходы за оформление доверенности у нотариуса в размере сумма, штраф в размере сумма

Истец Агибалова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Дубровин К.Ю. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» по доверенности Белякова М.Д. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

С учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, суд постановил возможным слушание дела в отсутствии истца, извещенного о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не обоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст. 929 ГК по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пунктам 1 и 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано императивными нормами законодательства, действующими в момент его заключения.

Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, оценивается судом исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (статья 1 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст.425 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ст. 942 ГК РФ стороны договора добровольного страхования самостоятельно согласовывают существенные условия договора имущественного страхования.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно положениям ст. 943 ГК условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что согласно представленному Полису страхования транспортного средства... от дата, между сторонами был заключен договор страхования, добровольное страхование осуществляется на основании названного договора и Правил страхования транспортных средств от дата, утвержденных руководителем ООО «СК «Согласие».

В договоре страхования прямо указывается на применение указанных Правил. Кроме того, сами Правила были вручены Страхователю при заключении соглашения, о чем имеется запись и подпись Истца. Таким образом, условия, предусмотренные Правилами, распространяются на правоотношения, возникающие между сторонами по делу, в рамках договора страхования.

Как следует из материалов дела, дата в результате ДТП транспортное средство марка автомобиля ... , принадлежащее на праве собственности истцу, получило механические повреждения.

дата представитель истца обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

дата был составлен акт осмотра транспортного средства марка автомобиля ....

дата истцу было направлено Уведомление ... о признании случая страховым и признании ТС истца конструктивно погибшим.

В связи с отсутствием ответа от истца дата ООО «СК «Согласие» повторно направило Уведомление ... с просьбой выбрать вариант страхового возмещения.

При конструктивной гибели ТС Правилами предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения, на выбор страхователя: При условии передачи годных остатков ТС в ООО «СК «Согласие», расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил. При этом Страхователь передает остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма Если остатки ТС остаются у Страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков ТС, которая составляет сумма В этом случае сумма страхового возмещения составит сумма

Ответа на данные письма от истца не последовало, в связи, с чем ООО «СК «Согласие» дата выплатило истцу неоспариваемую сумму страхового возмещения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением ... от дата.

В соответствии с п. 1.6.32 Правил страхования конструктивная гибель - состояние ТС, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором: стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70 % от страховой суммы на дату наступления страхового случая, то есть когда восстановление ТС экономически нецелесообразно (в том числе когда данное состояние ТС наступило от нескольких страховых случаев, по которым выплата страхового возмещения не производилась); ТС не подлежит восстановлению.

В соответствии с п. 11.1.6. Правил страхования ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). При наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как страховой случай по риску «Ущерб», «Ущерб+» (конструктивная гибель) выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя), ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя). При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с пунктами 4.10, 4.11 настоящих Правил, за вычетом: ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме); стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в Акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно); стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в Акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно); сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее происшедшим страховым случаям в соответствии с подп. «а» п. 11.1.5 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее происшедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта, и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно); неоплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата оплаты очередных страховых взносов (при этом Страхователем (Выгодоприобретателем) не допущена просрочка по оплате страховой премии); предусмотренных Договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз; остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), рассчитанных независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком, либо определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов, путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств.

В соответствии с Правилами страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, справочные данные о среднегодовых пробегах ТС определяются на основании «Положения о единой методике определения размера расхода на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденного Банком России и действующей на дату наступления страхового случая.

Таким образом, истец и ответчик договорились об определенном порядке расчета стоимости причиненного ущерба, указанном в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

дата от Агибаловой JI.H поступила претензия в адрес ответчика в которой сообщает о готовности передать годные остатки и получить страховое возмещение в полном объёме. дата Уведомлением ... «СК «Согласие» сообщает о готовности принять годные остатки. Несмотря на письменное волеизъявление, истец не исполняет обязанности, возложенные на него п. 10.1.1.4 Правил страхования от дата и не передает годные остатки в ООО «СК «Согласие», что не было оспорено в судебном заседании.

дата от Агибаловой Л.H. в адрес ответчика поступает досудебная претензия с экспертным заключением ООО «ДЕЛОВОЕ ПАРТНЕРСТВО» ....

дата Уведомлением ... ООО «СК «Согласие» сообщает, что по результатам дополнительной проверки принято положительное решение о пересмотре ранее принятого решения о признании транспортного средства (далее - ТС) марка автомобиля регистрационный знак ТС конструктивно погибшим, в пользу выплаты страхового возмещения путем проведения восстановительного ремонта в условиях СТОА с учетом безусловной франшизы в размере ранее выплаченного страхового возмещения.

Согласно Правил Страхования от дата, в соответствии с пп. 3.1.1.1. может быть застрахован риск «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате события «Дорожно-транспортное происшествие (ДТП)» - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т. п., включая повреждение другим механическим ТС на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая.

В соответствии с разделом «Особые условия» Полиса страхования сторонами согласовано условие о выплате страхового возмещения согласно п. «б» п. 11.1.5 Правил страхования.

Так, в соответствии с пп. «б» п. 11.1.5 Правил страхования выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» может быть произведена только на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве.

Агибалова Л.H. в заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая указала в качестве формы возмещения выдачу направления на ремонт дата от истца поступило письменное обращение, в котором сообщается, что транспортное средство марка автомобиля ... отремонтировано самостоятельно. При этом, истец не сообщал ООО «СК «Согласие» о самостоятельном ремонте транспортного средства, а так же не было представлено доказательств произведенного ремонта (чеки, накладные, акты выполненных работ). Со стороны истца не было направлено претензий в связи с несогласием проведения ремонта по направлению Страховщика.

дата ТС марка автомобиля ... был осмотрен. В результате осмотра повреждений не обнаружено.

дата от истца в адрес ответчика поступила претензия с просьбой смены формы страхового возмещения, а именно выплаты страхового возмещения на основании независимой экспертизы.

дата истец был уведомлен, что в соответствии с п. 10.1.5 Правил Страхования проводится дополнительная проверка.

дата было направлено Уведомление ..., в соответствии с которым претензионные требования были удовлетворены добровольно в досудебном порядке. Принято положительное решение о смене формы страхового возмещения.

дата сумма в размере сумма была перечислена на расчетный счет Агибаловой JI.H, что подтверждается платежным поручением ... от дата.

Таким образом, Агибаловой Л.H были выплачены денежные средства в размере сумма (... = сумма).

Таким образом, доводы истца о неисполнение ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд приходит к выводу, что ООО «СК «Согласие» добровольно в досудебном порядке удовлетворило требования Выгодоприобретателя по выплате страхового возмещения.

Кроме того согласно п. 4 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 48 разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в Постановлении от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовые оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, в том числе и производных исковых требований в части компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также не подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Агибаловой Людмилы Николаевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: