Мотивированное решение

Дело 2-3054/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата г. Москва

Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Симоновой Е.А., при секретаре Ахроровой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3054/2019 по иску фио к наименование организации о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с исковым заявлением к наименование организации о защите прав потребителей. В обосновании исковых требований указал, что дата между истцом и наименование организации Филиал «Звезда Столицы» был заключен договор купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № ЗСВ/П-0003814 в соответствии с которым, продавец, взял на себя обязательство передать в собственность истца транспортное средство марки марка автомобиля. Стоимость транспортного средства составила сумма Указанное транспортное средство приобретено истцом в кредит. Договор потребительского автокредита № 18/МС/037054, заключен с наименование организации Рус. В целях исполнения своих обязательств истцом внесены

в кассу продавца, в качестве первоначального платежа 10 % от стоимости, установленной в п. 2.1. договора, денежные средства в размере сумма Оставшаяся сумма денежных средств вносилась клиентом согласно графику платежей, предоставленных кредитором.

дата при подписании кредитного договора между истцом и «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № 6250799235 от дата, согласно которому в стоимость кредита была заложена страховая премия в размере сумма что, по мнению истца, является несоразмерно с суммой выданного кредита в размере сумма Со своей стороны банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, дата платежньми поручением № 00517 перевел на расчетный счет наименование организации филиал «Финансовые услуги», денежные средства в размере сумма за страхование жизни и здоровья от несчастного случая по полису № 6250799235. дата произошел страховой случай. Письмом от страховой наименование организации, транспортное средство марки марка автомобиля признано

конструктивно погибшим, т.е. полностью сгорел в результате поджога в ночь с 18 на дата неустановленным лицом, по адресу: адрес. В связи с чем, старшим следователем по особо важным делам 3 отдела СЧ СУ УВД по адрес МВД России по адрес подполковником фио возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления предусмотренного ч.2 ст. 167 УК РФ. дата истцом в адрес ответчика выставлена претензия о возврате денежных средств по полису за страхование жизни и здоровья от несчастного случая по

состоянию на дата, в связи с тотальной гибелью транспортного средства. дата посредством почты России в адрес истца поступил письменный отказ, согласно которому ответчик указал о возможности расторгнуть договор страхования в течение 14 дней с даты заключения договора.

Истец с учетом уточненных исковых требований просит расторгнуть договор страхования жизни № 6250799235 от дата, взыскать с ответчика страховую премию в размере сумма, в течение которого ТС не использовалось по прямому назначению, неустойку за период с дата по дата в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

Истец в суд явилась, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик в суд явку представителя не обеспечил, правовой позиции по делу не представил, извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из п.п. 1,2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Материалами дела установлено, что дата между истцом и наименование организации Филиал «Звезда Столицы» был заключен договор купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № ЗСВ/П-0003814.

Согласно п.1 договора, продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить следующий бывший в эксплуатации автомобиль: марка автомобиля, 2014 года выпуска, VIN VIN-код.

Исходя из п.2.1 договора, стоимость автомобиля составляет сумма

Указанное транспортное средство приобретено истцом в кредит. Договор потребительского автокредита № 18/МС/037054, заключен с наименование организации Рус.

В обеспечение вышеуказанного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № 6250799235 от дата

Согласно п.3. договора, срок действия договора составляет 60 месяцев, с дата по дата

Исходя из п.6 договора, страховые риски включают смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая.

Страховая премия составляет сумма

Периодичность оплаты страховой премии единовременно.

дата произошел страховой случай. Письмом от страховой наименование организации, транспортное средство марки марка автомобиля признано

конструктивно погибшим.

Исходя из постановления о возбуждении уголовного дела, автомобиль полностью сгорел в результате поджога в ночь с 18 на дата неустановленным лицом, по адресу: адрес. В связи с чем, старшим следователем по особо важным делам 3 отдела СЧ СУ УВД по адрес МВД России по адрес подполковником фио возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления предусмотренного ч.2 ст. 167 УК РФ. дата

Согласно справке от дата, выданной наименование организации Рус, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

дата истцом в адрес ответчика выставлена претензия о возврате денежных средств по полису за страхование жизни и здоровья от несчастного случая по

состоянию на дата, в связи с тотальной гибелью транспортного средства. Ответчиком отказано в выплате страховой премии.

Истец просит расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика страховую премию в размере сумма

Положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время, в данном случае применительно к последствиям прекращения договора страхования не подлежит применению. В соответствии со ст. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" устанавливается применение к отношениям, вытекающим из договора страхования, норм Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами. Порядок расторжения договора страхования и возврат страховой премии при расторжении договора страхования регулируется ст. 958 ГК РФ.

Из представленных сторонами доказательств следует, что между сторонами заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, письменная форма договора соблюдена, истец при подписании договора страхования располагал полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Кроме того, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается в соответствии с заключенным договором. В кредитном договоре предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, что закону не противоречит. Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а истец выбрала вариант кредитования с более низкой процентной ставкой.

Ввиду того, что при досрочном погашении кредита, размер страховой выплаты не равен нулю, договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении истца и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном толковании приведенных выше норм права и является ошибочным.

П. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора личного страхования и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть или нетрудоспособность застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита; - страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту; - досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; - договором страхования предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования только в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, тогда как претензия о возврате страховой премии была подана истцом ответчику только дата более чем через 5 месяцев с даты заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Поскольку судом отказано в удовлетворении первоначальных исковых требований, соответственно не имеется оснований для удовлетворения производных.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Е.А. Симонова